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每年花一万买保险连续交十年,要来一份吗优德

作者: 财经资讯  发布:2019-10-01

选择这种保险,更多要看有哪些保障,有哪些具体的条款,最后再考虑多年后返多少钱。

另外,买商业保险一定要看合同,老人一定要给你家里的年轻人看一看!有些险种是不退本金的,只是提供一份保障,这种险不如分红险和单纯的每年都交的医疗险!

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二、分红险“坑”在哪

1、不保本

这应该是最多人觉得“坑”的地方,银行的储蓄、理财虽说也有本金损失的风险,但是正常情况只要银行不倒闭本金基本也不会损失。而分红险就不同了,往往条款里还会捆绑一些保险项目,那就意味着你即是理财也是消费。

2、潜在的风险

你买了一个20年期的分红险,按年缴纳,如果你想提前支取可能之前缴纳的保费是不退的,就是你没买到20年没有分红而之前的保费就当作买保险的钱了。而且很多时候保险公司为了推销自己的产品并没有明确告知用户其中的风险。

3、分红险收益浮动

很多分红险的收益从哪来,那就是保险公司的赔付与保额差,很多保险公司也会告知你分红的多少是浮动的,这就意味着你分红的多少跟保险公司的盈利情况是挂钩的,赔付的多了吸纳保费不多,那么分红就低,反之则分红高,很多时候分红收益比银行存款利率还低。

首先还是要看合同条款是否明确注明了20年后可以拿回20万元,而不是看预期最高拿回这么多钱。其次还要看是一次性拿回20万元,还是20年后还要再分多年一笔笔拿回本金和利息,不同的方式,收益率会低很多,最终甚至3%的年收益率都达不到。最后还要看合同里面的条款,是否出现理赔后会影响到拿这笔钱。

所以,带分红的年金产品,安全,收益可以期待,但不能过分期待哈。

所以,这类高保费、低保障的投资型分红险,大家不要买。

01什么叫分红型保险?

分红险指保险公司在每个会计年度结束以后,将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红型保险,看似高大上,但其实仅是保险诸多种类中的一员。

根据2003年5月保监会印发的《个人分红保险精算规定》:

分红保险可以采取终身寿险、两全保险或年金保险的形式。保险公司不得将其他产品形式设计为分红保险。

只要跟保险公司打过交道的人都知道,你这种保险是非常不划算的;你要明白一个问题自然就有答案,任何一款保险条条款款都是有利于保险公司,保险公司目的就是为了赚钱而不是卖保险来亏钱的。

这类保险一定比纯保障型的保险要贵,具体情况你没说清楚,但自己可以用工具算一算,这种情况下年化利率是多少,对比一下如果只买纯保障的,然后再多给的钱自己去理财,会不会比分红险收益更高,如果是,那你还不如不要买分红险。

(点击以下图片直接查看)

说实在的我也买了三份分红型的保险,当时看到保险公司的受益表,真的是很动心,但说实在的心里是真的没有底。

宣传的时候二十年后能返20万元,但是20年之后的事情谁能说清,到时候一算现金价值只有10万元你有什么脾气!每年交6000多元十年后拿回五万八的人肯定也没想到会这么坑,时隔多年后上哪里说理去!

第三:不要视保险为洪水猛兽,你多问问你认识的有钱人,他们买了保险没!

比如,保险公司今年开发一款保险,费用为150万,但是实际上只花了120万,那省下来的30万就是费差了。

今天我想说的是对于分红型保险,除非你不在乎收益就去投。

这是一个不高不低的收益,按当下利率来看,还是不错的。

家庭理财工具无非就是三种重要的指标。分别是安全性,收益性和流动性。每一种工具都有它的优势。而保险作为理财工具,它的优势就是保障性和安全性,所以请不要把他的短处和别的理财工具的长处去对比,这样没有任何意义。

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理财类保险想挣大钱就别选了。100%上当。尤其是某某保险的红双喜,已经被央视曝光。

通过这个例子说明一个问题,这种保险一般都是有最高保额限制的。再有就是如果保险人中途有出现过理赔事件,相信与保险公司约定20年后还20万元。一旦出现过理赔不好意思你20年后的20万没的还了。这就是重点,保险人只要20年内不出现过理赔事件还是有希望按照之前约定还20万,20年之中出现过理赔也许这种约定失效,20万也飞了。

买保险当你亏的时候已经赚了,赚了健康;当你赚的时候已经亏了,亏了健康。所以,谁都不想在保险公司赚笔大钱!因为你赚钱时,已经发生了意外或者疾病。

高档:10 8=18万

可是对于另外一些人,就不一定了。

举个例子:

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而且,因为每年的经营情况是不定的,所以分红也是不确定的。这点常常被大家忽视,只盯着高、中、低3档红利当中,最高的那档。

谁能保证,10%的投资,能一年两年三年五年十年八年十几二十年一直延续呢?

考虑到周期过长,通货膨胀率高企,20年的时间变数实在太多,到时候的20万几乎与今天的四五万元购买力相当了,一旦中途停止缴费视为主动退保,还会有不小损失,一定要慎重。

因此,保险分红年息越高越好,你需要钱的时候利息能随时取出来也是最好(取出来就无法计算复利了)!还有的分红保险,是连本金都能取出一部份!另外你的保险交到一定金额是可以贷款的(低于商业贷款高于公积金贷款),这个也是根据不同的保险公司政策!

来源有3个:

生活中有这样的一些人,一群人,很多人,手里有些闲钱,一时高兴存了三年或五年定期,可是,看到别人晒豪车晒豪华游艇晒高档旅游,忍不住去银行提前把定期的钱取回来,虽说损失些利息,但本金还在——他们眼里,买了分红型保险,就是个坑,因为承保后,再看到别人的豪车游艇高档衣服,却不能买,要买就得退保,而退保,损失却很大。

问:每年花一万买保险连续交十年,二十年后返回二十万划算吗?

我为我爱人投保的也是太平洋的消费型的乐享百万。

假设25岁的小张,想给自己买一份重疾险,刚好有两款差不多的分红险和消费型重疾险:

第一、通俗理解分红险是什么?

1、普遍性是这样认为的……

没有买过保险的朋友,或者没有了解过分红险的朋友,通常认为分红险是“保险公司今年赚了100亿,我们可以在这100亿里面分红”,大错特错!你又不是保险公司的股东。

2、分红险的“分红”到底分的是什么?

通俗的说,保险就是把一切东西数字化,精算化,我们用例子来说明分红保险的“分红”钱来源:

假设①,某款产品预订每年死亡100人,结果今年只死亡了80人,于是有了20人的差距,叫做“死差”。

假设②,某款产品预定了各种运营费用,佣金,宣传费等为3亿,结果最后只用了2亿,然后就结余了1亿的“费差”。

假设③,保险公司收了保费,提取各种费用后,剩余的钱不可能躺在账上睡大觉,要拿去做投资,假设预定了今年这个产品的保费资金收益率是3.5%,结果一不小心神操作,赚了6%回来,又有了2.5%的收益率,这就是“利差”。

而分红保险“分红”资金的来源就是这三块“死差”“费差”“利差”。

每年花一万买保险连续交十年,要来一份吗优德88官方网站。难道都是我们的了么?你又想多了!

这“三差”的来的钱,首先要扣掉一部分,然后剩余的部分叫做“可分配盈余”,一般保险公司规定分红分的是“可分配盈余”的70%。

不管买什么保险,不能看宣传,不能只听业务员怎么忽悠,关键要把合同认真读几遍,看明白了,研究透了,才能知道合适不合适。

附:报表的数据基于自己的假设,你们可以根据现金价值去自己重新设置一下相关的比例再来根据实际情况测算。

转载请注明:

一个专业敬业的保险代理人,给我们带来的除了专业的保障规划和建议,还有专业的服务。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

有些回答的观点我不认同。保险的本质是保障,现实生活中确实也有因为保险销售不专业或者乱忽悠导致很多人对保险有偏见。但不能否认的是,保险产品那么多,不是都适合你,也不是买了就划算,毕竟保险公司是商业性质,也是要赚钱的。

低档:10 2=12万

至于分红型保险,来得及就取消,来不及就退保吧。

保险更多的是一种保障,指望保险产品理财是选错了方向。一般来说保险合同越厚,条款就越复杂,能赚到便宜的可能性越低。当然这不是说合同薄了就能赚到保险公司的便宜,高薪养那么多精算师不是白养的。

作为一个老保险,我要提醒你1点的是,保险没有划算不划算一说,只有合适不合适。

2、分红型保险买满20年,小张45岁,等到他80岁时,到期返还的金额 三档分红金额,分别能拿到:

问:分红型保险到底是不是个坑?

我们先来算算这种方式的年利率是多少。

感谢悟空邀请。

02

我们常说“银行是肥在现在瘦在将来,保险是瘦在现在肥在将来”。

把这笔钱分开计算,先看十年的,按照基金定投的计算方式计算,然后本金和收益总额再存十年,可以得出收益率是4.5%。

市场上用钱生钱的理财工具很多,如果你只认识银行和太平洋的业务人员,那你选择这两个渠道存钱,两者在安全性上都没问题。

但是分红险分配的红利,并不是直接拿公司利润来分。

所谓的高收益其实根本不存在,这种长期的理财险,10年的话,4年才保本。我第三年取出还损失10万,也就是说60万借他们3年还损失10万。(第三次,事前没任何人告知我这个风险。)。就算到底平均年收益一般也就和银行定期利息差不多,还没任何法律保障。

每年交6115元,连交十年,最后返回五万八千元的保险很多人都知道,每年一万元连交十年,二十年后能返二十万的保险倒是少见。

不请自来,如有冒犯,敬请原谅。

01

10%甚至更多的收益,也不是不可能,问题是,持续性如何?

不过保险有利有弊,这种理财型的保险,最大的问题在于喜欢虚假宣传,拿预期收益做宣传,最后往往拿不到这么高的利息。

再回到提问本身,你说的每年3066交18年划不划算,你可以查一下合同,看是从哪一年开始给你分红,分多少,分到什么时候为止,再对比如果放在银行同样年份的收益,相信你自己心中就能做到有数了。

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有的朋友说,保险公司那5%的利息还不如搞投资呢,市面上10%的理财和投资多的是。

保险就是保未来的意外与疾病;也就是保平安,保健康,说白了就是保重大疾病和预料之外的突发事件给自己造成的重大损失呢?每个人买保险都不愿意自己出现理赔的时候,再有就是保险公司不是理财公司,类似你这种有种理财的性质,所以其中藏着噎着有很多细节保险人是不知道的,所以只要弄清楚这个问题就知道这种模式的保险是不划算的。

明确的回答,不划算

而对于高保额的保障型分红险,保费就会非常高,土豪可以随意。但是如果懂一点理财的人,其实没必要为了那点收益率实际很低的分红,去花那么高的保费。我们完全可以买更有性价比的纯保障保险,然后用剩下的钱自己去投资。

他们看中的不是保险的那点儿分红,也不是保险的收益,而是通过五年或十年,快速累积财富,若干年后,不知不觉存下了一笔钱,这笔钱如果不存,也不知道花哪儿去了。仔细看看自己,从工作到现在,存下多少钱?有几个人能雷打不动地固定存钱,一存就是十几二十年?

假如张三购买了这款保险,在这款保险保的是重大疾病;而张三购买到5年时候张三突然发生重大疾病住院,向保险公司理赔了10万元。然后张三继续向保险公司每年交1万元。第8年时候张三老病复发,张三再次向保险公司理赔。保险公司来个对不起,你的理赔上次超过了理赔金额,不能继续索赔了。

也许你会问我,有没有确定的、简单的、也跑得赢银行定期的保险理财产品?

利差——实际投资收益率VS预定利率的差值

事后我仔细了解了下。一般这种100万的保险,银行推销的话,最少先分去20%。还有个P的收益啊。千方百计的忽悠了消费者。

好好赚钱,早日可以安心买年金险是我的目标!!

另外一种就是存在保险公司,那为什么我要存在保险公司呢?是因为它有一个豁免责任,就是作为投保人的我,如果遇到意外,导致身故或者是高残,从而丧失缴费能力的时候,保险公司会豁免保费,让保险责任继续有效。

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我自己也给自己买了个寿险,每年550块,保额30万,我不知道10年后这30万是不是会变成如今我眼中的1.2万,但应该至少比我妈这个保险要好一些。

保险的保的是未来不出重大疾病,不出意外。保险公司就是想赚保险费,保佑买保险的人永远健康安全,但是一旦有重大疾病或意外时候保险公司还是起到很大作用,但是购买保险一定要了解细节。类似这类保险是很不划算的。

女儿的教育费用是必须要为他准备的,那么准备有两种方式,一种就是存在银行,每年为她存,到时候取出来给她教育所用。

比如,保险公司根据发病率等大数据,估算出今年1000个人中,有15个人出险。

带有理财属性的分红型保险,从资产隔离、财富传承等方面值得考虑

理财性质的分红型保险,如果短期从收益来看,那确实偏低,我们会觉得比较坑。但是我们从以下几点考虑,或许会觉得这样的产品还可以:

1、强制储蓄

对于消费控制力差,不能存钱的人,可以考虑购买这样的险种。因为这属于契约型产品,要根据合同约定交几年。

你不交会本金受损,因此大部分人会持续交,而交的钱又不能随意取出,慢慢的就存下一笔钱。

2、资产隔离

现在社会,嫁女都会给一笔婚嫁金,如果是直接给现金,就会成女儿夫妻俩的共同财产,后面如果离婚会分走。

为了避免这样的事情发生,我们就可以给女儿买一份分红型的保险,作为婚嫁金。这个笔钱只属于女儿,后面夫妻俩过的好,或外孙大了,我们就把这份保险的受益人改成外孙。

财富传承、合理避税等都是这类保险能实现的。

多听猩猩唠叨,少走理财弯路,大家好,我是猩猩。

分红型保险分开看,1、保费,2、保障权益,3、分红

从这三点看,大陆的分红型保险的特点是

1、保费---贵,这是对应其他非分红型保险来说的

2、保障权益---有可能一样或略多或略少(买成什么样,这个自己买就看运气了)

3、分红---少,的可怜

大家所谓的坑,就本质而言是多付出的成本与自己预想中得到的权益存在极大的误差。

为什么大陆的分红型保险分红少的可怜呢?最重要的原因有两点:

1、一般国内的保底利率高,这就给保险公司带来了昂贵的成本,让保险公司的投资趋于保守,因为一旦投资失败,除了投资损失之外,还要承担很高的保底利率带来的成本压力。

2、保险公司投资范围受限,保险公司的钱不是想怎么用就怎么用的,都有一定的可投资范围,这个也限制保险公司的盈利能力,既然保险公司都没赚到多少钱,能分给客户的当然也就少了。

如果觉得有用,感谢点赞关注。

如果您不知道如何选择合适的保险,可以找我。 以上百家保险公司为依托,专业,客观,中立的为您提供专属保险规划服务。

关于分红险,有100多个网友回答了,我来个不同角度的回答吧。我是海哥说险,关注我吧。

第六、总结

问:在2016年给女儿买了一份太平洋保险状元红分红保险,交18年,一年交3066,这个到底划算吗?

所以,利差是保险公司赚钱最主要的来源。

带有保障责任的分红型保险性价比不高

对于带有保障责任的分红型保险,如果我们的主要需求,是为了保障,那这类保险是不划算的。因为此产品带有分红的功能,保费就贵一些,但是保障责任偏少。

所以我们在预算有限,且想做高保障保额,就购买纯保障性质的保险。

保险里面有很多坑,不会告诉我们。

一般这样的保险,实际上可以叫做分红险。通过保险公司的经营情况,对大家进行分红。

但说实话,保险公司你是卖保险的,这不是理财公司应该干的事情吗?

所以,保险公司要经过包装,将这种分红保险捆绑成一种有其他保障功能的方式。

比如捆绑寿险,如果你在60岁之前去世,赔偿10万元。这样就可以了。

保险公司在做产品规划的时候,理财收益一般做的非常保守,很少能够突破3%。但是,他设计的理财方式会有最高的收益,一般我们在演示收益的时候都是使用最高方式了。但是这种最高收益一般不能够保障,要以实际收益为准。

如果我们以3%的收益率计算,我们一年存1万元,十年之后,实际上本息余额只有11.4639万元。

再过十年,实际上本息余额只有15.4万元左右。

保险公司能够在20年后给你20万元,基本是不可能的。

那怎么办?合同为什么会这么约定?实际上保险公司会在以后的每一年度定期发给你1万元,或者说每月发给你一笔钱。

这样,我们领取的期限就变成了20年+20年=40年。

所以,我们不懂精算的人,乍一看可能觉得很合算,实际上保险公司还是赚钱的。

每年交一万,交满20年,到期返还20万!我确信你没有把20年内的保障了解清楚或者你故意没有说!

类似险种,无非是类似寿险,保费每年一万,保额20万(或其他金额),保险期间20年,20年内,被保人身故,按保额赔付 已交保费。或者20年内,投保人高残或身故,豁免后期保费。这是在20年内给予投被保人保险服务,举例说明:

A作为投保人为妻子B投保了这份保险,缴纳首期保费后,投保人因意外身故,那么,此后19年的保费便可豁免,保险合同继续有效。也就是说,如果在保险期间内,B身故,保险公司任然按保额赔付身故保险金或在20年期满时按合同约定返还已交保费!

A作为投保人为妻子B投保了这份保险,缴纳首期保费后,被保人因意外或其他原因(非自杀)身故,那么,保险公司按保额 已交保费赔付身故保险金,合同终止!

这才是完整的保险合同,你可以看一看你的合同!你等于是20年的利息买了保险,所以这没有划算不划算的说法,你觉得不划算,保险公司还觉得他不划算,因为万一被保人在缴纳首期保费后,就意外身故了,他就要赔20万,收一万赔20万,划算吗?换个角度,交了一万,能赔到20万,你觉得有什么不划算?只不过我们没有人想占这个便宜而已!

你一定要搞清楚,买保险不是为了赚钱的。

保险的根本目的,是起到一个风险转移的作用。何为风险转移?风险是无时无刻不存在的,比如在路上好好的走着,突然被花盆砸了。这是可能发生的事,所以风险你是无法去预料的,能预料到的风险就不是风险。所以每当风险来临的时候,我们的人身健康或者是财产都会受到一定的影响。身体会受伤,资金会受到损失。我前面也说了,风险是没办法预料的,所以也就没办法去避免,所以我们只能选择把风险带来的损失达到最小化,因此,保险就出现了。

当然提到可以赚钱的保险,有,当然有,这种保险正是大名鼎鼎的-分红险。很多人说,市面上的保险公司讲自己的分红险利率多高多高的,但是你真正了解分红险吗?何为分红险?分红险就是,当保险公司赚钱的时候,盈利的那部分才是红利,然后将这个红利按照百分比给你。举个例子,保险公司对你说,今年你的利润保底3%,最高可以达到9%,于是拿了你的100元钱去投资,过了一年,最后赚了本金利息一共拿回了101元,那么这1元钱,就是红利,但是赚钱赚的少啊,而且之前又答应了给你保底分红,所以就把这1元钱的3%拿出来,这就是你的分红。其实我刚开始的也一直认为,我投了100元钱,之后分红就是这100元的3%来分的,但是后来从事了保险行业以后才发现,其实分红是保险公司盈利的部分。你那个是本金,而不是利润,所以不计算在内,所以出现下面图片这种情况就不足为奇了。

这就是为什么很多专业的保险代理人会建议大家不要去买分红险的原因。

接着我们来看看第二种赚钱的保险,也是现在市面上推荐最多的保险——年金险。

何为年金险?就是当你在年轻的时候,存上一笔钱,之后在存到第五年的时候,拿出已存钱的15%-30%左右,根据保单不同,拿的钱多少也不同。之后在你一直到身故的这段时间内,每年都会领取你基本保额的30-50%,是基本保额,这个保额不是我们那种重疾险的保额,几十万的,年金保额有自己的一套算法。另外,在你60岁或者是65岁的时候会领取一笔祝寿金,所谓祝寿金就是你所交的全部保费。

我们这样算算,比如你今年20岁,每年交10万,交5年,一共50万,之后在第五年的时候按照返20%来算,就是拿走10万,之后在第六年开始,每年都领年金,这个年金保额按照正常的来算应该是3万左右。所以你每年都领1.5万元,领到身故,按活到90岁来算,领了64年,一共是领到了96万。在你65岁的时候,领取全部保额,是50万,加起来你这辈子一共领了10 96 50=156万,所以说,你交了50万,最终在你90岁的时候领到了156万,利润为106万,利润率为212%。

是不是非常高?这个是不是可以用来赚钱?

但是,这里面有个条件,你要在25岁的时候交够50万才能在90岁的时候领到156万元,说白了,年金其实是给有钱人玩的保险,如果前期交的钱越高,后期得到的钱也就越多。如果你5年一共才交了5万元,到90岁能领到50万已经算是极限了。

当然,年金险一般都有个万能账户,如果你每年应该领的钱没有去领,放到了年金账户里,那最后得到的钱会更多。但是前提是,你这几十年放到里面的钱一分不要动。

最后再说一句,年金保险是给有钱人玩的,而且年金保险是给下二代留的,这一代你能花的钱很少。因此,如果你有钱,而且你又是一个负责任的前辈,那你就买个年金给自己孙子辈的留着。当然,能在60岁或者是65岁得到你交的保额用来养老,也是个很不错的选择。

无论市面上的保险,承诺给你的利率多高,始终要记住,保险是个消费品,保险的最终目的是保障,请不要把保险当成一个投资工具,保险给你带来不了多大的利润,它带给你的利润只能是你在生病或者是财产受到损失的时候。如果你想利用保险赚更多的钱,那我建议最高趁早打消了这个念头。如果非要想赚钱的话,出门左拐,股票欢迎你!

如果你觉得有用,请转给需要帮助的人,谢谢!

家族财富密码评论员钱小帅:

每年一万投入,连续投十年,然后在二十年后返还20万元回来,这种保险划算吗?

答案是绝对否定的,肯定是不划算,并且很多人都是由于自己贪图字面上的利润,购买了类似收益很低的保险

看似交10万,返回20万,收益是一倍

但这个期限是20年,用一个事情来对比就好了,我家的老屋在20年前只值7,8万,但是到了今天已经可以值140万左右了,或者说假如购买年利率5%的理财产品,复利下来一定也比这个数额大一些

另外,最重要的问题是,这种理财类型的保险,往往伴随着较高几率的虚假宣传以及细节隐瞒,例如中途假如有过理赔,到底最后是不是还返还20万,理赔的限额是多少,有哪些情况,20年20万到底是预期收益还是固定收益,这20年间通货膨胀率是多少,这之后的20万会不会连今天的5万都比不上

其实买保险还是要本着一个原则,那就是注重保障,提防意外,防止一旦人身出现重大事故后,在经济上面给家庭和个人带来毁灭性的压力,而不是要通过购买保险来理财和赚钱,这种途径不是普通大众可以玩转的

返回的太少了,也不知道这是哪个公司的产品,但是也可能是要几年前定制的规划,现在就我知道有一款全新保障规划,他是这样的,分三点告诉你。第一,保障100种疾病,其中包含有70种重大疾病,现在的生活环境跟以前不同,工业污染,海洋污染造成的大气层破坏,我们的空气有害物质太多了,再加上男性抽烟喝酒恶习,现在生活节奏加快,上班族工作量大,就我们身边都能看到经常加班熬夜,电脑面前一坐就是至少四五个小时,这样的身体消耗就容易引发各种胃癌,肝癌,肺癌,女性高发的乳腺癌,宫颈癌,卵巢癌,急性心肌梗死,脑中风后遗症等,谢谢病症现在对自己来说相对感觉很遥远,与自己无关的事,其实就发生在我们身边。这样的大型重疾发生,已经确诊直接赔偿45万,可以拿这笔钱去医院看病。不用为钱发愁;另外还有30个大类轻症,也就是大病得早期,一旦发生其中一种,可以报销全部的保额的30%,这个可以累计赔付3次,相当于36万。并且还不影响重大疾病的佩服,如果再得了重大疾病还是会直接赔付45万,你只要做到安心治病就可以了。第二,当然有如此的保障当然是好,但是我们谁也不希望用到,健健康康平安到老,到期后直接给保额45万,就当作提前给自己预订了一分养老金岂不是美哉,以后的养老生活得到了保障。人生到老也不会让自己身份跌价,自己的尊严依然还在。

第三,听说就是如果前期发生不幸,病魔降临,直接赔付保额的30%先去看病,保险公司作为人道主义考虑,一个人生病了,而且又是大型疾病,肯定影响自己的收入,比如需要交10年的保费,交了两年后发生不幸,那么以后的八年的保费都需要再交了,保险依然有效,人的一生规划有了保障,身心也轻松。

这是我所了解到的,应该比你那个好得多啊,听说投保前还是不需要体检的。有的人为自己的孩子考虑,从他一出生就为孩子做好了规划。这也是一个一家之主为这个家承担的责任。

第一:我不是卖保险的,而是买了保险!

分红险的分红,是从哪来的?

我妈在15年前买了个寿险,每年交542块,保额才1.2万,如今退保,才领到现金价值不到8000块。

就如你这种案例,每年向保险公司交1万元,连续交10年也才交10万元;而二十年后保险公司就还20万;从字面上看还是非常划算,投资本金10万最后能还回20万,相当于赚了10万还买了平安!这就是这款保险的诱饵,很多买保险的人就是看到这个字面利润,就盲目购买这款保险;如果真正了解这款保险的就知道有多么不划算的。

买保险没有划不划算,只有值不值得买。在经济能力允许的情况下有份保险还是可以的,不要让保险成为自己的负担,更不能让保险费影响自己的生活品质。

(投20年1700元,80岁获得12万的IRR计算)

三、分红险能买么?

事实上分红险也分了好几种。

1、分红型寿险 附加重疾险,也就是“分红型重疾险“

这种保险责任多,三差数据并不咋的,所以不建议买。

2、分红型年金险

这种产品往往没有重疾赔付,合同约定的身故赔付也是赔付已交保费和现金价值较大者。

这种产品更加偏向于大家所认知的“分红型理财险“。

这种产品总的来说,三差数据比其它分红险要好很多。资金要丰富的个人或者家庭,可以买些。

不建议一年交一两万保费的买这个三种,没有意思。

而且分红理财险需要长期持有,或者投保定期型的分红理财型。切记提前退保就完蛋,不提前退保肯定 有戏。

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虽然扩展开来看,有很多类型可以选择,但今天我们就谈论分红年金险,

消费型:每年保费相对低,无分红,不返还。

否则后面还要继续砸进去10多万,还不如把这些钱拿出来买一只指数基金,20年估计都能翻个三四翻了。

我是海哥说险,平时卖卖保险,写点保险知识文章,关注我吧。

直接说结论,不划算。

每年交1万,一共交10年,20年后领20万,看似10万变20万,翻倍增长,收益100%,非常划算。但是不要忘了,10万本金翻滚所用的时间是20年,我们可以算一下内部收益率(IRR),也就是只考虑时间价值的真实收益率。

可以看到,实际收益只有2.74%,这是什么概念?

余额宝年化收益2.28%,零钱通2.55%,银行5年定期收益3.5%-3.75%。

这份理财险的收益,只比我们常见的几乎零风险货币基金高一丢丢,连银行定期都比不上。

实际上,现在保险公司对于理财险真实收益的制定都非常保守,很多吹得像朵花儿的产品,实际收益都过不了3%,能过3.5%的,是极少数佼佼者。

所以不要轻信销售人员所说的“收益10%”,“日利息,月复利”,“保本保息”,都是忽悠。

现在很多的理财险喜欢附加个10万、20万的重疾险,或者理财 重疾 分红,又有保障又有理财,收益又高,分红能有多少多少,贼诱人。

但是,天上不会掉馅饼,假如发生了重疾理赔,现金价值将大幅下降;并且,由于这10万、20万的重疾保障,成本保费也将变高,收益率反而变低。

涉及分红的部分,大写加粗的五个字送你:分红不确定

看看这个案例,收益率低就算了吧,分红是不确定的,传说中的高分红不存在的。

最后,保险的本质是风险保障,最大的作用是对抗如大病、身故、意外、天灾等造成的经济损失。还是建议先把超出家庭承受能力的风险,如50万的重疾治疗费用、经济支柱身故导致生活来源中断等先覆盖,还有余额,再根据自己的投资风险偏好选择理财险、基金定投、银行存款甚至股票等不同形式的理财方式。

有保险问题,欢迎评论区留言或私信找我~

我是自保叔,能让你省最多钱的男人。

每年交一万,交十年,二十年后返二十万。这种保险,只能是纯理财性的保险。没有所谓的杠杆,只是一个长期理财产品。划算不划算,这个要看你自己了。

一、从收益上讲:如果你有自己理财投资渠道,比如这个资金可以做稳健型的基金定投,银行的定期理财,从收益上20年都会比这个保险划算些。如果自己对投资没有渠道,只是存银行定期,那么买这个保险,收益相对高些。

二、从灵活性上讲:这种理财保险,从退保的现金价值来说,大概在5-7年会回本。这之前退保,会有经济损失;超过这个年限,越早退保,收益越小。所以保险理财是个需要时间的理财产品,短期收益不高,如果你这笔钱另有他用,不建议选择这种理财,灵活性相对差一点。但是现在的保险公司针对这类保险,都提供了现金价值的保单贷款,可贷保单现金的80%-90%,手续也非常简单,利息跟住房抵押贷款相差无几,只需要每半年还一次利息,本金可以持续使用,而且其保险利益还是按本金给予。举个例子:你的保单现金价值有10万,可以贷款贷8万,按当下利息来说,年利率5%,每半年你只需要还款2000元,八万可以持续使用,但是保险公司每年还会给你4000–6000的分红利息,这就很划算,从某种程度上弥补了其灵活性的缺陷。

三、从专属性上讲:保险理财的优势在于其专属性,只有投保人和被保人对保单有相应的权利,其他人不能动用。另外收益人的设定,也能帮我们提前安排好财富的传承,毕竟二十年的时间还是可能发生很多的事情。

四、从强制性上讲:因为退保有经济损失,大部分人不会选择退保,会选择持续性缴费,这也变向帮自己存了钱。毕竟生活中很多人,没有强制储蓄的存在,钱还是无节制的就花完了。如果你是这样的性格,那这份保险就很划算。这一点上,买个理财保险和买个房子有类似的地方。

你好!关于这个问题,对于一个曾经从业保险营销十年的我来说,忍不住想谈谈我的看法。

我认为,保险没办法算划算不划算。因为保险主要是看他的保障功能。

如果就本题中所说,因为我没看到该险种的保险责任,假如说最高赔付二十万。

如果保费交到第二年,刚交了两万,被保险人因意外身故(不包含自杀),保险公司给赔付二十万,那你能说合适吗?相信谁也不想要这个合适。

可能你会说,你怎么能这样说话呢?太不吉利了!对不起,我真的不是要诅咒你。因为风险的发生,任何人都不知道会在什么时间来临,也不管你愿意不愿意。更不管你贫穷还是富有。

我自己的亲哥哥,就是两年前因为车祸失去了生命。保险公司赔付了几拾万,那你能说合适吗?相信谁也不想要这个合适。

我们保险人总说:当意外发生在别人家的时候,我们说的是故事。而当意外发生在自己家的时候,那就是悲剧。

尽管事情已经过去快三年了,可现在的我及家人都不愿承认现实,那又能怎么样呢?现实就是,哥哥再也找不到了,呜呜呜……

发生意外是不幸的,可当意外发生有保险赔付又是不幸中的万幸!否则,那么多的经济保险补偿,试问又有谁肯白给你呢?尽管谁也不想要,只希望没有意外发生。可谁又能决定的了呢?

保险它是对自己和家人的一种保障,是一种责任,是对自己和家人的爱的一种表达方式。有了保险,当意外发生时,它会延续爱的存在,通过保险理赔金,把损失降到最低。

我认为,当一个人真正认识到保险的作用和意义,他会选择那种高保障的险种,即使本金不返还,心中仍然是很高兴。因为他愿意,如果可以花钱能换来平安,那花多少钱都愿意。

保险没有划算不划算,只有根据自己的条件,选择适合自己的险种搭配,我觉得应该是这样才是最好的。

希望我的回答能帮助到你,也希望朋友们在留言区评论探讨,我必回复,谢谢关注。

第一,状元红分红保险,是一款年金 分红的理财产品,没啥保障功能,算不上真正意义的保险,你当它是个理财就好了。

打个比方,如果约定支付给咱们保单价值的利息是3%,但实际上保险公司拿去投资后,年底收益率可能是6%,那么这多出来的3%就是利差。

总之,当保额不够用,或者越来越不值钱了的时候,要么换保险,要么退保,干净利落,千万别犹豫。

看了一百多个评论,发现很多评论都是乱说一通。

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第一、这种险种严格的官方名称叫做“年金险”,它有好几个很诱人的名字例如“理财险、教育金、婚嫁金、创业金、养老险”。实际上都是产品设计的方式有差异罢了。

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第二、对于年金险,海哥研究的结果就是:年缴费低于10万的,就没有必要买年金险了。也可以变相的说,年金险年交10万保费只是入门而已。

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第三、年金险是一种非常有用的保险产品,只不过因为绝大部分人没有那么多钱去投入,无法产生有效的效果,因此很多人感觉年金险无用,这都是很正常反应逻辑罢了。

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第四、每年1万,交10年,然后二十年后,返20万。这个不知道是保证能返20万,还是演示利益的二十万。我们用“投资”方式来算一笔账,看看到底划算不。10万用20年时间,产生10万的收益,合计20年下来,平均年收益率5%。要知道10万保费是分为10年来缴纳,那么这10万的初始收益就不是10万为基础了。

如果我们按照5%的固定收益率来复利,每年存1万,存10年。看看有多少钱?第一年10000*1.05=10500;第二年就是(10500 10000)*1.05=21525;第三年则是(21525 10000)*1.05=33101,,10年保费交完时候,大概有132000多元,然后我们以132000*1.05*1.05*1.05,第20年时候大概在215124元。

我们可以看到,按照年化5%的收益率来复利这笔钱,20年收益115124元,20年的平均年化收益5.76%。

而现在这种行情,哪儿有能够稳定5%收益让你复利的?自己去连续20年操心这点儿钱来复利?吃饱了差不多。

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第五、从上面我们可以看到,实际上年金险还是可以,就是需要冻结很长的时间。绝大多数人的资金都是流动的,这种冻结20年,真的就是有钱人的游戏。

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谢谢!

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这个与保险人员的从业素质也有太大的关系,人为的夸大了保险的收益。我的一个朋友就上过当。在银行和保险推销人员的联合忽悠下损失了10万。

目前社会上的保险公司其实每家的各款产品差距都不大, 某一类的产品如果不好,此类的产品,各家保险公司的设计都不会很满意

文章来源:理财巴士

分红保险大部分还是能保本的,但是并不保障收益,所以当作投资还是不错的选择。保险更多的还是应注重在保险保障上,把分红和保障分清楚,购买时一定要分清楚分红险的类型,以免再被保险公司“坑了”。

首先说明,分红型保险不是“坑”,如果你真的掉进了“坑”里,那是保险代理人骗了你。

什么叫分红型保险?

即投保人把保险费交给保险公司,保险公司把客户的保费当做资本进行投资收益,投保人可以分享保险公司投资经营的成果。然而,作为投资都是有风险的,保险公司为了保证投保人的利益不会因投资失败而遭受损失,保险公司都在合同中约定了最低保证利率~~1.75%——2.5%(各家公司的保证利率是有差异的,前几年还有3.0%的),但保证利率以上的收益(分红)是不确定的(非保证的)。

那么,分红都来自于哪里呢?

分红来自于“三差异”,即死差异、费差异、利差异。保险公司每年会针对投保该险种的所有客户设定一个死亡率的值,如果死亡人数超过这个值,那么针对该项指标预定的分红就为零,如果反之,则有分红;保险公司每年还要制订费用指标,如果费用超标,那么针对该项指标预定的分红也是零,如果反之,则有分红;保险公司每年要设定投资收益指标,如果投资收益超过这个指标,那么针对该项指标则有分红;如果投资收益低于这个指标,则无分红。

通过以上这些解释,就说明了分红的不确定性,是保险公司无法保证的,并且,在投保提示书与合同中都对分红的不确定性有明确提示。由此表明,保险公司的分红型保险不是“坑”。向投保人说明过的东西能算“坑”吗?

如果客户没有获得多少分红,认为分红型保险就是“坑”的话,那分明是保险代理人在给客户推荐保险产品时夸大了分红收益,把不确定的东西说成了确定的东西,仅此而已。

不一定。是不是坑要根据购买者的实际情况来看。

“存在即合理”这句话,虽然比较偏激,但是世界上的存在的事物,只要站在适当的角度,就能找到其合理性。合理了,你也就不觉得的坑了。

分红型保险一般分为两类:第一类是带有保障责任的,比如含有重疾、医疗、意外等保险责任;第二类是带有理财属性的分红型保险。

所以说保险公司的资金安全性是排在第一位的。

费差——实际运营费用VS预计运营费用的差值

既然叫分红型保险,那保险合同里会约定,缴费几年,每年多钱,怎么分红,带豁免没有,缴费中途出险了怎么约定等。比如,有的产品约定,身故了返还两倍保额,也有的约定保一赔三等等的。

更详细的可以看我公众号文章《能保障又返还还分红的保险,你心动了吗?》

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这绝对是个超大的坑。

那我可以肯定地回答你,保险的收益一般,谈不上划算,跟国庆节商场打折的划算比,差得太远了喂。

保监会《分红保险精算规定》第16条

保险人员带了合同来,你最关心的肯定是收益,他们肯定吹的天花乱坠,但借口保监会规定不写上合同(第二次,其实不写上合同哪来的保障)

比如说重疾险、医疗险、寿险什么的,有条件的还是要买,因为这些人身保险能在你遇上意外的时候,有经济赔偿让你生活有保障。但是也要考虑哪个产品适合自己,哪个性价比更高。

中档:10 5=15万

具体的情况如下:

有的,有的,有接近4%的保险年金产品,此处不做详细说明。

我们举个例子,拿分红险和消费型保险PK一下——

总之,保险就是保平安,担心自己生病、出意外,买个寿险、疾病险是可以的,但是千万别去搞什么分红险,就连寿险也要睁大眼睛看划不划算。

理财险的分红一般来说分两部分,有一部分是写进合同到期后按照约定每年返还多少,这部分是固定的安全的,一定会刚性兑付!另一部分是滚存到万能账户的进行二次生息的部分,这部分的收益一般是不固定的,但是基本每家保险公司都会给出一个保底利率,最低不会低于这个利率,具体每年是多少要根据公司当年的运营情况来确定,不过一般每个月都会公布当月收益,你自己可以查。

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保险,看的是长度,长期,长久的利益,不是近期,短期,眼前的收益。

1、保险最后的现金价值基本会与你总的保险支出打平而略有盈余,因此保险不是用来投资的,即便与银行零存整取的年金形式相比,也不具备可比性。

但是到了年终,实际上每1000个人只有10个出险,那么少发生的5人就减少了理赔带来的成本。

第二、分红险是不是坑

就目前来说,国内保险绝大部分的分红险都是大坑或者坑王。

并不是保险公司吃拿卡要太多而导致成坑,而是因为监管原因。

我国的保险监管在全世界而言都是非常严格的了。保险资金的利用也非常的有限,所以向前面说的“利差”,过内保险公司一年除去预定收益利率外,超过部分就没有几个点。

而保监这么严格的目的,就是防止保险公司大手大脚或者乱来导致投保人利益受损,那个投保人的钱是白来的啊?

所以也就成了现状,大家都认同分红险,但是一对比就有伤害。买了分红险的人也后悔连天……

只能老实的说一句,千万不要买理财型的分红保险,这一类的收益基本上比你存两年定期的利率还低,因为保费的百分之二三十的部分是用于保险经纪人的提成,保险公司的运营成本,而剩下的现金价值通常都是保险公司指代其他理财公司投资的,所以这方面又交了一部分利润。而且状元红分红型保险中能保障的哪个保费是额外交的,这个才是真正意义上的保险,不过因为数额太小,所以出现风险时,风险保障的额度是非常低。

可分配利润也不是全部分给大家的,而是70%。

看到很多类似的话题,都离不了这个字——坑,哪儿有那么多坑啊?之所以有人认为这也坑那也坑,多半是,类似于,到五金店买包子到干洗店买萝卜造成的。大家都是成年人了,咱们涉及到法律的问题会问律师,涉及到健康的问题会问医生或去医院,那涉及到保险的问题,是不是也要问问专业人士?

所以建议大家购买保险一定要找好的保险销售人员,根据自己的收入定制一套合理的商业保险!

可以更快找到理财巴士喔~

最后

分红险并不是想象中的那么糟糕,也不是世俗认知中那样凭空掉钱。只是一种正常的保险产品,切记咯,在怎么包装也是保险产品,它的运作,理赔都是跟着保险规则走,而不是我们想象和银行一样来去自由……

我是海哥说险,专业个人、家庭、企业保险咨询规划,理赔服务。关注我吧。

分红保险到底是不是坑,首先先来了解下什么是分红保险?

传统的保险产品主要是保障功能,现实生活中每年的通过膨胀比较高,有没有一种兼具保障功能,同时还有一定收益的产品呢,这时候分红产品就产生了。分红保险是指保险公司每年将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余,按照一定的比例分配给保单持有人的人身保险产品。

分红保险是国际市场比较流行的险种。2000年中国市场推出了第一款分红产品,也标志着我国的寿险产品开始从传统保障型向保障兼顾分红型转化。对于保单的持有人来说,购买分红保险不仅能够享有保险保障,还可以从保险公司的经营利润中获得稳定的投资回报。

但是目前市场上存在了一些普遍的现象,就是很多销售从业人员的不专业,存在了一些误导形式:

第一,他们在展业的过程中把分红型产品的收益演示的比较高,以历史业绩暗示分红保障,以致于在实际中收益并没有达到那么高。分红产品的红利大部分来自于保险公司的投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大关系,而和历史业绩并没有直接的联系。

第二,拿分红利率和银行的储蓄利率比较。由于保险产品的特殊性,中国银保监会明确规定,在保险营销过程中,不能用银行存款来和保险产品做类比。

第三,分红保险一定有分红。通常来说,保险公司会在分红产品的宣传上都有一个演示利率,比如高档分红演示利率6%,中档为4.5%,低档为3%。但是在实务中,分红水平是不确定的。可能高于演示利润,也可能低于演示利润,甚至为零。

第四,将不同的险种做偏面的对比。不同的分红保险产品所提供的保障和收益程度各有不同,保险从业人员应全面把握分红产品的保障和投资作用,不要将不同分红保险的红利多少做简单、片面的比较。了解了分红保险的概念之后,大家对分红保险有一个更深的了解,同时也要了解市场上的从业人员存在的误导形式,这样便于我们在购买分红产品的时候做出一个正确的决定。

特邀小编认识的老师,来跟大家分享下,欢迎讨论:

2、划不划算主要看保障的内容,我的建议是同样价格的,如果保障的范围越广、理赔效率越高肯定是越好的。

分红险的分红,是保险公司将上一个会计年度,这类分红保险的可分配利润,按一定的比例分配咱们。

那种妈妈或爸爸买给孩子的教育金或养老金的分红型保险,不仅帮孩子存下一笔钱,也保证了自己的财富得以合理合法传承,这笔钱就是给孩子的,将来孩子婚姻幸福,那就是锦上添花,万一不幸,则是雪中送炭。

这就是我为什么选择存在保险公司的最关键的原因。

分红险在2000年被批准引入中国市场以来,卖得如火如荼,一度成为国民首选保险。

大概6年前,我自己就被一个保险代理人糊弄了,每年花6000块买了一份分红型保险,到如今花了近40000块,结果一看现金价值,如果我现在去退保的话,只能退给我8000块,坑得我想骂娘。

还有一个观点,不是为了保险从业人员辩护,虽然我也不喜欢他们,是针那些买完就说自己上当的人,买卖任何东西,无论你是觉得卖亏了或者买亏了,都不要把责任全部推给对方,没有人把刀架你脖子上,即便是碍于情面,了解透彻是无可厚非的!条款没了解清楚就签字付钱,出来问题再找后账,一点意义没有!

利差、死差和费差这“三差”之和,就是保险公司的利润。

02分红型保险究竟是不是个坑?

①对于收入不高的人群来讲,优势不明显。

如果收入不高、只能刚好维持目前生活状态,比如:父母的赡养、子女的教育、婚嫁、购房、购车等等,都需要一笔不菲收入来维持正常的生活水平,那么可能就没有多余的钱来买分红型保险。分红型保险的收益虽说可观,但也有一定的不确定性,这是保险合同白纸黑字写在上面的。而且还需要一辈人或两辈人持续不断的等待积累,这是用时间换金钱的游戏。所以对于这类人群来讲,分红型保险购买优势不明显。

②对于高收入人群来讲,分红型保险值得购买。

针对这部分人,辛辛苦苦的打拼一辈子,积累了一些财富,如何有效地保障下一代能够拥有这些财富,也是需要提前规划的 。比如:保险可以避税、避债、离婚不予分割等,这就避免富人或子女在以后的生活中因为法律问题,债务问题、婚姻问题等等,损失掉一笔巨额财富,能够依法有效地把财富传承给下一代,从而保证下一代的生活质量。

所以,建议收入不高的人群首先选择意外保险,重大疾病保险、住院医疗保险等。因为收入不高的人群最担心的是患病,这个世界上什么床最贵,那就是医院的病床。有一句话是这样说的,辛辛苦苦几十年、一病回到解放前,提前买好这些保险,以备不时之需。

对于高收入人群,一旦患病,只要病能治好,钱对于他们不是问题。他们最担心的是财富保值增值的问题、财产保全的问题、财富传承的问题。所以有必要利用保险这个避险、保障工具为财富做个合理的安排。这样的财富才能自由,才能安全,才算是真正意义上的自己的财富。

(本次回答由小编撰写,招商银行概不负责。本次回答仅供沟通交流使用,不构成任何投资建议哦~觉得小编说得在理的,加个关注来聊天吧~)

谢邀!买了一份分红保险,年交保费3066元,划算吗?

分红险到底要不要买?

分红型保险是不是坑,要看从哪个角度理解。

第二,理财的目的是什么?楼主是为女儿买的,自然想着攒下来给女儿未来用,那这个钱会比存银行好吗?这就要简单算一下,看下图,这个钱,如果存银行,按定期最高3%的利率算,

1、两者保费之间的差额是:2650-950=1700元

但是从投资的方面考虑其实分红型保险就是一种理财产品,很多也是保障加理财组合形式。往往分红险给出的收益都相对较高,很多都超过6%以上,我们都知道高风险高收益,保险公司能给你这么高的收益可能没一点风险吗?羊毛都是出在羊身上,所以坑不坑我们还是要从多方面来了解。

楼主问的这个问题,是财务计算问题哈!

这里相减计算,是为了看一看,如果不买分红险,而是在买消费型保险的同时,用这1700元进行投资,收益能不能超过分红险。

祝大家健康平安!

3、最好是买那种纯保障的保险,保险毕竟姓“保”,它的主要功能是防范重大人身风险的,还会要回归到保险的本质,基于这个原因,险资也不能投高风险的资产,属于保守型投资,收益率不会高到哪里去;如果理财,你可以专门找专业的理财师,或者你自己比较专业,买点股票或者银行理财什么的,比分红型的保险可能会好些。

所以这钱要怎么分,其实是取决于保险公司。

个人看法仅供参考!

大多数人对保险有一种莫名的不信任感!这是那些保险销售人员和辣鸡保险公司(比如平安)欺骗消费者导致整个行业遭到大众误解!

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一、分红险的概念

分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

从以上解释中可以看出,分红险就是定期内缴纳一定保费,到期保险公司给予一定分红,说白了也就是一种理财形式。往往收益率比银行高很多才会吸引更多客户购买。

如果你感兴趣,再来提问哈。

中档、高档对应的利率分别是:3.35%、3.76%。

银行推销所谓的高收益理财,如果你动心了,就喊来保险推销员,说是银监会规定,不允许银行经营高收益理财,必须通过保险公司(第一次)

首先,你这样的提问很笼统,别人也无法给你很明确的回答是不是划算,特别是没有对比标的的情况下,即使是很了解这个产品的人。不过一般来说,保险公司出的理财险,正常来讲都是会比银行的理财好上那么一点点,但是如果你想要达到像投资其他行业一样达到一年百分之几十的收益,那就不用想了,除非你能等上一百几十年。

这还是用两者费差得出的利率,如果是按照分红险原本的保费2650元来算收益率,结果会更低,还不如去买货币基金。

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你投资分红型保险,第一要看你的收益,第二要看是否滚动分红!比如你一年交5000元,分红的年息是5%,那么到明年这个时候你的分红金额就是250元,滚动分红就是你不取出你的分红金额,那么你的本金就变为了5250,再加上你那个时候又要交的5000一共是10250元,到后年计算分红息就是10250*1.05=10762.5,然后每年你不取出利息,就每年计算复利!

公司利润还要扣除房租、水电、人工、社保等等一系列支出后,多出来的钱,才会拿出来分红。这就是我们一开始说的,可分配利润。

关注文英成长空间,我会伴你阅读更多投资理财经典,打造富人思维,训练自己对财富的洞察力,抓住身边发财的机会。

本人非保险从业人员,自己买过保险,也是分红险,根据它给我的每年的保单价值表,推测了一下他们的精算逻辑,不一定可靠,毕竟不是专业的精算人才,但基本能看出一定问题。

分红只是保险派生出的一项功能,只是有些代理人在宣传时,以此作为大卖点,让大家对分红有过高的期待,却在现实中产生落差。

分红型保险,就是让我们,每年少在外面吃几次饭,少买一两件高档衣服的钱存下来,多少年后,固定,安全地存下了一笔钱。

专业问题要去问专业人员,就像有病问医生一样,不必要听从群众建议,保险买的是安心和未来,是专款专用,我给我爸买防癌险时,周围骂声一片,连我爸都不同意,两年后,我爸确诊腹膜癌赔了10万元,解决家里很大一笔开销,试问当初反对的人谁能给我拿出10万,保险是人间大爱,是规划未来和自救的最科学方法,你买的状元红根本不必纠结划算不划算,保本保息抗通胀,平时攒点小钱等孩子用时就是一笔大钱,保险公司产品大同小异,差别不大,太保也是世界500强,专注保险主业,那些什么坑了,各种精明的人士,试问你的生老病死残去依靠谁来解决?

而即便是最高的那档红利,实际的收益率也不如预想当中高。

但是碰到这种事情,除了及时止损,也没别的办法。

第四:合同,注意看合同!保险公司的合同是格式合同,但里面有些是有猫腻的,有些险种就是为了把你套进去,也有些险种不适合年级大的!特别是医疗保险,大病保险!有良心的保险公司的销售人员根本就不会给超过一定岁数的老人保医疗险,而有些保险公司的销售人员就随便卖了,你给钱就行,不管这个险种适不适合你!

但是,分红险的“分红”真有那么简单吗?

其实看到这,我想说如果想买这种投资类型的保险,一定要有一个长期投资心态,想追求高利的话还是别考虑了,保险的最大属性还是一份保障,外加一定的收益,只要心态放平和了,理性去购买最好。

等女儿25岁结婚时,可以取出8万块,看到这个结果,你就有对比了吧,回家翻出你家的合同,打电话给太平洋的客服,问客户查一下你的年金和分红具体是多少,你自己做个加法,一算便知,保证没有误导。这样你就知道你的这份状元红划算不划算了。

加上星标

所以我狠狠心,就退保了,损失了30000多块。

我为女儿选择的就是两个险种,一个是健康险一个是教育年金险。而你说的险种具体我不是太了解,但是看名字应该是教育年金险一类的险种。

也就是说,只要你在投资中的收益率比这几个数更高,那你还不如拿这1700×20=3万4千,自己去做投资,比如买银行理财、债券基金,都能比这高,而不是买分红险,不仅收益率低,还把自己的钱锁死长达20年。

如果继续交,再交14年,能拿回保额24万,算起来年利率还跑不过银行存款。

分红型的保险实际是最不好的,基本上收益应该在1.4左右,30年的也不过在1.5几不到1.6,也就是说,十万,30年分红收益应该在158000左右,且分红型的合同里面应该都有当期分红可能为零的条款。而且分红也不是公司的盈利而是公司的三费差,死差,费差,利差。

但实际上,能达到最高档红利的可能性是比较低的,经常是在低到中的档位徘徊,有时甚至是0。

毛主席他老人家说得好:一个人做一件好事不难,难的是一辈子做好事。

买保险就是买保障,保障是保险的根本,不要一边想买保险,一边想着有多少收益。如果你只是看中保险的收益,那么,你还是不要买保险了,因为保险的本质是风险转移的工具!

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分红型保险是不是“坑”,要看你从哪方面理解问题了。保险公司毕竟不是银行,银行你存个定期想要提前支取最多损失点利息,但是保险不一样,如果你想退保那就不是损失收益那么简单了,可能连本金都会损失,这可能就是大部分觉得“坑”的地方。

一部份是年金。年金是写进合同的,不懂看,就打太平洋客户问到数额,做到心里清楚哈。

而消费型保险到期没有出险,一分钱都没有。

具体展开来解释:

全国那么多人买保险,很多人买的还是20、30年的长期险,这样一来保险公司可以用来投资的保费就很多。

什么时候买保险最划算?24小时前买意外保险最划算,30天前买住院医疗保险最划算,90天前买重疾保险最划算,因为不知道什么时候风险会来临,现在买保险最划算?

你买一份保险,交的保费保险公司不是干放着的,大部分会拿去投资。

(我不能帮你算,因为你的信息太少了,我不能瞎说哈。)

也就是在分给大家之前,保险公司先拿30%。

最简单的一句话:

分红型:每年保费相对高,但是每年给你分红,保障期满未发生重疾赔付,返还一定金额;其中的分红部分,小张按复利累计到期领取,低档2万,中档5万,高档8万。

国外保险保险公司一年的保费拨备率大概是70%到80%,国内保险保险公司保险保费率只有30%到40%,中国的保险公司能在短短几十年内成长到现在的地步。是有多少我们应该拿到手的保险没有拿到手。

但无论怎么变,收益依然是低。

希望某一天,我们保险公司的社会责任感能够更多,而不仅仅是公司看起来更大。

还有保额与保费差不多的那种,是典型的投资型分红险。第一年保费5万,保额也是5万;第二年保费10万,保额也是10万。这完全就失去了买保险的初衷,保费与保额相近,没有撬动杠杆,买了也没有意义。

保险里面最好的,是安心住院,消费型重大疾病,学平险,意外险,这样的交的少,相对来说保的多,一年如果没有赔付保费就消费掉了。为保险公司基本上是没有什么盈利的,保险销售人员也没有什么提成,但确实是这一类的保险最必须。

那什么是“可分配利润”呢?

商业保险的用处就是抵消通货膨胀,你交给国家的五险一金,它是跑不过通货膨胀的,你把钱存进银行更加跑不过通货膨胀,但是商业保险就有可能和通货膨胀持平,甚至超过一点!这样你的钱就有保障!

一般来说,分红险在产品名字后面,会打上“分红”两个字,但是也有一些名称被改成了“教育金”、“养老金”,比如给孩子买教育金险,随着他长大,分批返还;或者买养老金险,等到年龄到了就能拿到养老金。

普通人在意买保险划不划算,其实本质是在问题收益好不好。

理财巴士发布时间 20190624

以上自己的一点拙见,如有谬误,敬请原谅!

分红险的分红,收益如何?

而分红险这种偏向理财型的,要慎重考虑,你觉得这种保险有保障功能,同时有能返还有分红的超级划算,但实际情况未必。类似的情况有网友在我文章评论里提到过:

要搞明白这个,就要先知道保险公司的整个经营利润是怎么来的。

第二:分红型保险预期的收入在合同里面已经写了,如果保险公司不按合同给钱可以起诉!

小巴的建议还是那句话,保险是姓保的,最主要就是对冲未来的财务风险,而不是分红或者投资收益。保险就专做保障的事,理财投资的,就归更有效率的投资产品吧。

就犹如家里的冰箱和家里的彩电对比一样,没有什么实际意义。

今天咱们就来详细分析一下。

第三,你掌握的理财渠道有哪些?

死差——实际死亡率VS预计死亡率的差值

我不是卖保险的,但我也每天都接触保单,每份保险,无论是重疾还是分红,或者是万能,后面都会有详细的价值表或者缴费明细,可以详细了解一下。

很多人在刚接触到保险的时候,往往是被既能保障,又能返钱,或者额外带上分红的保险所吸引。

基本上是连通胀也抗不过去的。而且分红型的账户,如果投保人年龄比较大,要收取一笔风险管理费(每年),如果追加万能账户资金还需要收取资金管理费(每年)。

也就是预计的理赔数,和实际理赔数之间的差。

根据测算结果,以及与零存整取的年金形式收益,结论如下:

3、用IRR函数计算,小张20年内,每年自己拿1700元投资,如果到80岁的时候,有12万(相当于买分红险最低档的分红 返还),计算得出收益率为2.84%。

一部份是分红。分红是个不确定的东西,和公司的发展相关,因为没有写入合同,所以没有标准,估且用广告上说的5%,此时莫高兴,因为计算5%收益的本金,不是你的所交保费,而是你的年金账户余额(如果不懂看合同,也可以打电话问太平洋客服要数据哈),这个账户金额,数据就不会很大了,所以实际年化收益,追不追得上银行的定期,不好说哈。

看了下你们的回复!我再编辑下回答!

关系到理财收益的有两部份:

最后再说一点,这个社会现在对保险行业确实充满误会,这跟之前保险行业对从业人员放宽了准入门槛,导致了有部分无论文化素质还是人品都不怎么好的人进来了这个行业,这部分人或是为了自己的业绩有意误导了客户,或是自己确实也没搞懂保险条文而误导了客户,不管怎么样,这确实存在,没必要否认。但是随着现在国家相关部门监管越来越严,保险误导的情况将会越来越少,保险行业也会越来越规范,各位没有必要因为有某些害群之马就否定这个行业。保险永远都是马上购买最好,谁也不知道灾难和明天哪一个先到来!

我来回答一下,虽然我不是太平洋的,并不了解这份险种,但是我希望我能就我所知给你一下帮助。

所以最好还是建议你把理财跟保险分开开来,用这个钱去买五年或10年期国债(利息免税)或者定存买货币基金都不错。另外小学生每年都有学生保险,这部分也能提供一部分保障的。然后额外买个平安保障卡之类也会好很多。

为什么单独说平安保险!因为我所了解的,平安保险为了市占率一般是欺骗客户,靠嘴巴说的天花乱坠,忽悠客户签字(根本不考虑客户的收入占比能不能买那么多保险)然后客户拿了合同回去仔细一看,想要退保(有一个反悔期,在这个反悔期内退保不扣钱),就各种理由:没时间啊,今天系统有问题!今天客服休息!把客户拖过反悔期,要退保就要扣钱,没办法客户只有忍了!

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