优德88官方网站_优德88手机登录
做最好的网站

怎么选更好,一份纯消费型保险产品

作者: 理财保险  发布:2019-11-16

摘要:为满足国人应对医疗服务与日俱增的需求,保险公司纷纷推出各式医疗保险,面对琳琅满目的医疗险产品,保险专家提醒,应按需选择最适合自己的品种 中英人寿“寰宇一家”国际医疗保障计划:该产品有四大特色。首先,保额高,最高可达1200万元。其次,保障区域广...

优德88官方网站 1

优德88官方网站 2

本文推荐的都是消费型(满期不返还保费,也不分红)的保险产品,极具性价比,适合预算不充足但又想获得最大程度保障的朋友。

为满足国人应对医疗服务与日俱增的需求,保险公司纷纷推出各式医疗保险,面对琳琅满目的医疗险产品,保险专家提醒,应按需选择最适合自己的品种

近年来,健康险市场呈加速成长态势,互联网健康险更是出现快速增长。保险专家建议,在投保健康险时,首先要选择正规的保险公司;其次要根据每个人的年龄阶段和不同的保障需求,选择较适合自己的产品。另外,一定注意豁免条款和赔付比例,以及等待期的相关规定

周日就是母亲节了,很多人想着给妈妈买什么礼物以表孝心。

意外伤害险

意外伤害保险(意外险)是指被保险人在保险单有效期间,因意外伤害事故以致死亡或残废,保险公司按保险合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。由定义可以看出,意外险保障的是死亡残疾责任。

目前市场上的意外险不仅保障死亡和残疾,还附带了因意外导致就医产生的医疗费用;更有保险公司推出了包含猝死责任的意外险。

对于意外险,我个人偏好推荐不限制社保内用药不限制进口器材的意外险,至于住院津贴,意义不大,所以下方推荐的意外险都是不含意外津贴的;而且对收入没有要求。

优德88官方网站 3

如果你在意住院津贴,那么可以考虑史带、苏黎世、安心等带津贴的意外险。

中英人寿“寰宇一家”国际医疗保障计划:该产品有四大特色。首先,保额高,最高可达1200万元。其次,保障区域广,在任何地方都可安享医疗保障。无论国内还是国外,客户选择医疗机构的自由度更大、更宽。在服务方面,产品提供24小时中英双语医疗咨询援助服务热线,协助办理就诊预约和第二医疗意见服务。从保障内容看,其涵盖住院及相关服务、特定器官移植手术费用、门诊费用、体检及医疗援助等五大项内容,包含癌症治疗、肾透析治疗、处方医疗辅助装置等特殊医疗保障责任,更有为未成年人住院家长陪护、无理赔住院津贴、紧急医疗转运等人性化责任设计。费用方面,在特定医疗机构就医的客户,可享受医疗费用直付,无须自行垫付。

每年保费只需几百块,但保额可达上百万元,还不限社保用药,自费药、进口药、靶向药以及床位费、住院费、特殊门诊等都在保障范围,这类被称为百万医疗险的产品眼下已成“网红”。另外一种每年交保费3000元左右,保障至终身,并可获得多次赔付的重疾险也被不少消费者追捧。此外,还有一款如不发生赔付,到期按约返还保费的防癌险,在市场上同样赢得了一定认可。

父母这一辈提倡节俭,喜欢实在的东西,而随着年龄的增长,也越来越担心自己的身体状况,所以,猫妹觉得,没有什么是比一份保障更实惠的母亲节礼物了。一份合适的保险不仅是给母亲的礼物,也是给整个家庭的礼物。

医疗保险

医疗保险是指被保险人因意外或者疾病所需的医疗费用有被保险人进行补偿的健康保险。医疗险可以单独购买,也可以附加在重大疾病或者人寿保险上。推荐单独购买医疗保险,费用低,投保灵活,可以按照自己所需进行购买。

医疗险险目前推荐百万医疗,保额足够、实用。百万医疗主推尊享e生医疗险2017版,理由如下:

1、不限制社保内用药、器材(当然是治疗必需),特殊门诊也能报销;

2、保额高,300医疗、600万癌症医疗,且癌症0免赔;如果不幸确诊恶性肿瘤住院,将豁免确诊日及以后续保年度的任何疾病的免赔额

3、住院可以垫付医疗费、重疾提供绿色就医通道

4、可在线智能核保,部分已患疾病也可正常承保;

5、自11月11日起,投保尊享e生垫付版,一旦发生疾病住院,报案后,众安将为您垫付医疗费,你不用出任何钱,就可以享受医疗服务了。

最重要的是,理赔后还可以续保,最高续保年龄可至80岁

关于尊享e生医疗险,之前文章介绍过很多,唯一的缺点就是有1万免赔额度。

如果你在意1万免赔额度,那么可以考虑投保一份低额的医疗险,如平安的万元护,可以把尊享e生1万以内的费用报销掉。

点评:该产品专为在华外籍商务人士或经常出国的商务精英量身定做,非常适合活动半径跨越大洋和大洲的高端人士。

近年来,我国健康险市场呈加速成长态势,互联网健康险更是出现快速增长。据保险业协会统计,互联网健康险规模保费从2015年的10.3亿元增长至2018年的122.9亿元,3年间增长了约11倍。

那么如何给妈妈挑选保险?

重大疾病

优德88官方网站,重大疾病保险产品繁多,这里只推荐如下几款保障全面、保费低廉的高性价比产品:

1、和谐健康之享重疾:50种重疾,10中轻症,轻症豁免保费;现金价值极高;28天-50周岁均可投保;投保和理赔条款宽松;推荐投保。

2、复星康乐e生升级版: 80种重疾+35种轻症,轻症赔付3次,轻症豁免;30天-50周岁均可投保;投保和理赔条款都比较宽松;

3、弘康健康一生a款:50种重疾,15种轻症,轻症赔付2次;30天-55周岁均可投保;

这里不一一分析产品细节了,后续文章再逐步分析产品。

汇丰人寿“安康医疗保险计划”:该产品提供社会医疗保障范围以外的住院自费医疗保障。若遭受意外伤害或患疾病住院治疗,被保险人可获住院医疗保险金,其中社保范围以外的住院自费部分赔付比例为80%,年度住院医疗费用保险金最高保额达20万元人民币。此外,患者可获住院补贴保险金,每日最高补贴达250元,一次住院给付以90天为限,一年给付以180天为限。

那么,各类健康险产品究竟有何区别?消费者购买时需要注意哪些事项?

01 了解需求

寿险

由于寿险产品责任简单,就是死亡和全残,所以不多赘述,选择价格便宜、投保条件宽松的投保即可。

横琴优爱宝定期寿险免体检,免财务申明;线上投保免体检保额最高150万;特荐!

弘康大白:30岁男性50万保额30年交,保障至70周岁,只需2200元;价格便宜。

中荷房贷宝减额定寿,价格便宜,特别适合贷款压力大的年轻人。

其他还有华贵擎天柱等定期寿险,就不做推荐了。上面2款,一般推荐的比较多。

其他

老年人防癌险,推荐阳光的老年防癌险,投保条款宽松,保费也便宜。50岁女性,10万保额,保到70岁,只需要1200左右的保费。

其他特定疾病的保险就不推荐了,意义不大。本文中提到的相关产品,如果需要咨询,加康老师咨询即可,双11咨询不收费。

如果您对文章有任何疑问,欢迎添加 康老师微信号【cd10241688】咨询、交流。

转载自公众号【 保险投保攻略 】,版权归原作者所有!

原文地址: http://mp.weixin.qq.com/s/jta2W5pE4pnU3lHDxmAUsA

点评:与市面上同类产品相比,该产品提供被保险人在港、澳、台地区及境外医院的住院医疗赔付和补偿。此外,产品还提供重症监护病房住院补贴保险金、癌症门急诊医疗费用保险金及癌症身故保险金。

百万医疗险高赔付被热捧

猫妹总结了父母这个年龄段的特点:

新华保险“优越人生防癌综合医疗保险”:该产品不仅包括事后经济补偿,更注重对癌症风险的全面预防与早期发现,通过防癌体检、防癌健康管理到防癌保险,实现对客户的有效保护。该产品有5档保额、6款防癌体检计划,满足不同人群的防癌保障及管理需求。保险有效期内,投保人最高累计可获近5倍保额赔付。该产品还将一般保险公司除外的原位癌等5种轻度癌纳入保障范围,且在认可医院发生的医疗费用均可报销。投保人连续投保2年,且2年内未患癌症可获保证续保权,不会因被保险人患癌症而拒绝续保。

所谓百万医疗险,是一种年度报销金额上限达一百万元甚至更高的短期医疗保险产品。据悉,2016年8月份,众安在线首推“百万医疗险”尊享e生,随后多家健康险公司包括人保健康、平安健康、新华人寿等相继推出类似产品,并受到市场热捧。目前,此类产品保额从几十万元到几百万元不等,包含一般疾病和意外医疗保障,且为100余种重大疾病医疗支付保险金,突破医保限制的住院费、手术费、药品费,及住院前7天后30天门诊都在承保范围,保障期1年,可以续保。

患病风险高:年龄增长,身体各项机能逐渐消退,患病风险越来越高

点评:据有关调查,目前我国每年用于癌症患者的治疗费用高达1000亿元,占全国卫生费用总额的20%,人均支出约2万元。该产品是保险市场上第一款集防癌保险保障、专业的防癌体检和防癌健康管理服务为一体的新型健康保险产品。

与此同时,投保非常便捷,在支付宝、微信和其他互联网平台可直接选择该类产品,在线完成投保,无需体检,只要如实填写健康告知即可。

容易发生意外:行动力和反应能力减弱,更易发生意外

TAGS:寰宇一家中英国际保障医疗人寿点评计划

一位已经投保的消费者告诉记者:“每年体检都会发现身体出现一些小问题,比如胃炎、脂肪肝等,万一以后查出肿瘤或是其他重疾就要面临数额庞大的医疗费用。现在买份低保费高保额的短期医疗险,次年续保,可以防患于未然。”

收入较低:没有收入或仅依靠退休金

不过,记者查阅多款短期医疗险产品后,发现承诺6年保证续保已是目前市面上较长时间的保险品种。

保障较少:无保障或仅有医保或新农合

对此,有业内人士指出:“随着投保人年龄增加,健康风险也在上升。险企可以通过大幅涨价规避高风险人群购买相关产品,甚至可下架相关产品,这也使得消费者或将面临无法续保的风险。”

02 确定险种

此外,有些短期医疗险对于一般医疗保险金部分设置了免赔额,普遍在1万元左右。也就是说,如果投保了一份保额为100万元的医疗险,保险条款约定有1万元的免赔额,一旦被保险人发生意外,住院治疗花费不到1万元,保险公司不予赔付。

根据父母这一代人的需求,猫妹建议采取意外险+医疗险+防癌险的组合:

多次赔付重疾险受青睐

意外险:上面提到父母这个年龄段更易发生意外,与其他的险种相比,意外险是门槛最低的了,很多产品的投保年龄已放宽至65岁以上,而且意外险通常价格便宜,保障高,一年只要十几块钱到一百多块钱,就可以撬动几十万甚至几百万的保额,杠杆率极高,所以意外险应该是我们优先给妈妈配置的。

值得注意的是,近两年不少险企推出了可多次赔付的重疾险,较好地满足了市场需求。通常情况下,重大疾病保险条款会规定,被保险人一次患病得到理赔后,保险合同即终止,同时也失去了后续的保障,这也就是俗称的单次赔付重疾险。可多次赔付的重疾险则能给被保险人提供多次保险理赔服务,通常最高可出险三次。

医疗险:从疾病发病率曲线看,人过了50岁,各种疾病的发病率都呈大幅上升趋势,而重疾险对于我们的父母而言,可以选择的产品不多,即使有可以投保的产品,保费偏高不说,保额还低,但医疗险还是有很多选择的,比如百万医疗险+小额住院险的搭配,这样不仅可以抵御重大疾病的灾难性支出,小病小灾的住院费用也是可以报销的,详细的介绍可以看这篇文章《住院不花钱?想要“住院自由”你可以这么做》。

多次赔付的重疾险产品一般分为两种,一种是对保险合同里的轻症多次理赔,重疾理赔一次。比如,一款每年需交保费3000元左右,保额30万元,交费期限30年,保至终身多次赔付的重疾险产品,承诺在保险保障期间,被保险人如罹患轻症,保险公司按合同重大疾病基本保险金额的30%给付轻症疾病保险金,且被保险人还将继续享有两次轻症保障和一次重疾保障。不过,每种轻症疾病限给付一次,当累计给付三次轻症保险金时,该项责任终止。

防癌险:很多人可能会纠结部分医疗险不保证续保的问题,如果保障期过了,无法续保怎么办?这时候我们可以考虑一下防癌险,它对投保年龄的限制也很低,而且三高人群也可以购买,虽然只针对癌症,比较常见的“脑中风”“冠心病”“心肌梗塞”都不在保障范围内,但也不失为重疾险的一种替代。

另一种产品是将多种疾病分组,其中任何一组只要确诊,即可获赔。但同一组别的重大疾病只能赔付一次,投保人下次罹患同样的疾病,保险公司不赔付。这类产品一般是把重疾分为A、B、C三组,每组分别包括20余种疾病,如果被保险人在保险保障期间被确诊患A组中的疾病,可以获得赔付;如果第二次被确诊患B组或是C组中包含的疾病,依然可以获赔。

03 挑选产品

“多次赔付的重疾险,一般会有间隔期和生存期限制,间隔期是指在某组重疾责任发生后至少1年,其他组责任才能获赔;生存期是指如果被保险人自确诊重疾后,在生存期内死亡就没有第二次或是第三次赔偿。”某保险公司产品经理表示,消费者要注意产品设定的赔付间隔,每次赔付之间的间隔期越短,对消费者越有利。

确定了险种,我们就可以挑选具体的产品了:

储蓄型和消费型各有千秋

意外险

无论是短期医疗险,还是各类重疾险通常都属于商业健康险范畴,即由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险,包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。这些商业健康险还可分为储蓄型健康险和消费型健康险。

大保X综合意外险——158元

所谓消费型产品是客户跟保险公司签订合同,在约定时间内如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。这类保险的优点是保费低、保障高,且交费灵活,需要每年核保一次,因此可选择不续保,也可以在几年后重新购买其他的健康险。缺点是续保方面存在一定风险,比如随着年龄的增长,保费会增加,甚至会被拒保。

投保年龄:18-60周岁

对比来看,如果在保险保障期间未发生保险事故,期满将返还所交全部保费的保险,即储蓄型,也称返还型产品,该类产品兼具风险保障和理财双重功能,适合经济收入高且稳定的人群。

职业要求:1-3类

举个例子,30岁的李先生,为自己购买了某保险公司一款防癌险,每年交7500元,交费20年,保额为30万元,保障至80岁。保障期间如果确诊患有合同范围内的癌症类型,保险公司将一次性给付保额30万元。如保障期间未发生理赔,保险公司将如约返还所交全部保费。

意外身故、伤残50万

保险专家建议,在投保健康险时,首先要选择正规的保险公司,仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定。其次要根据每个人的年龄阶段和不同的保障需求,选择适合自己的产品。另外,一定注意豁免条款和赔付比例,以及等待期的相关规定。

意外医疗5万(限社保内用药,100元免赔,100%报销)

上海银保监局近期发布了有关健康险的消费提示,一是要认清购买健康保险产品性质,了解费用补偿与定额给付差异。二是健康保险理赔时对医疗费用发票要求不相同,消费者务必妥善保存发票或结算单等原件。三是费用补偿型医疗保险并非越多越好,消费者应理性选择投保,避免重复保险。

意外住院津贴150元/天,最多180天

额外保障:猝死保障25万,航空意外50万、火车轻轨30万、轮船30万、公共汽车30万、私家车30万

点评:亮点是含25万猝死保障,性价比也是非常高。

X个人综合意外保险——140元

投保年龄:0-65周岁

职业要求:1-3类

意外身故、伤残10万

意外医疗2万(不限社保内用药,0免赔,100%赔付)

额外保障:航空意外20万、火车意外10万、轮船意外10万、汽车意外10万、驾乘人员意外10万

点评:这款产品最大的亮点是意外医疗不限社保范围,保额较高,而且投保年龄跨度大,特别适合没有社保的成人,异地生活的老人。

X老年综合意外险——200元起

投保年龄:66-80周岁

意外身故、伤残10万

意外医疗1万(0免赔,100%报销,不限社保范围,自费药、进口器材均可保)

专属救护车1000元

额外保障:航空意外50万、其他营运交通工具10万、驾乘意外10万

(计划三、四包括老人骨折保险金、需手术关节脱位保险金1万)

点评:这款产品的亮点在意外医疗部分,不限社保范围,自费药、进口钢板等均在可保范围,而且额外带有救护车保障功能,计划三、四还包括老人骨折保险金,需手术关节脱位保险金1万,更贴合老年人的需求。

百万医疗险

尊享X2019

点评:尊享e生虽然不是最便宜的,但绝对是目前服务最好的,而且迭代的很快,各种升级,一直带着百万医疗险的节奏。

尊享X爸妈版

点评:如果年龄超过60岁,但在65周岁以下,可以考虑“尊享e生爸妈版”。虽然免赔额高了一些,但保障没打折,价格也比较美。

好X·长期医疗

点评:好医保是支付宝的定制产品,合作的公司目前是人保健康。因为有平台的议价能力,所以价格低,保费优势明显。

Xe生保

点评:价格较高,但大品牌信得过,关键这版保证续保,这是很多医疗险做不到的。

小额住院险

X万元保个人住院医疗保险

点评:保额1万元,0免赔,不限进口药、自费药,床位费、膳食费、护理费、ICU费用等,只要是责任内的医疗费用均100%报销,0-65周岁有社保的人都可以买,最高可续保到80周岁,是百万医疗险的绝配。

虽然保额只有1万,但保费并不比300万保额的百万医疗险便宜,主要是理赔概率高很多。

这款产品续保时会根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人的身体状况等,来作调整。因为这种0免赔的医疗险其实经营风险很高,逆选择、道德风险等,都不好把控。

X住院医疗保险2018版

点评:1万元保额,0免赔,100%报销,但仅承保自费药,不扩展其他自费项目。最高投保年龄是55周岁,最高续保年龄是70周岁。

保费不算很便宜,喜欢大品牌的,可以买。

X住院宝

点评:这款产品兼顾了意外门诊,能拓展到非社保用药,0免赔,虽然报销比例不是100%,但有社保90%、无社保80%,尤其是无社保的比例已经很高了。等待期只有30天(扁桃体、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期120天),是目前最短的。

它是目前这些产品里续保规则最优的,类似目前的百万医疗险:不会因某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的再次投保保险计划的的承保条件,同样的停售不可续保。

整体来说性价比更优秀些,尤其是在40-65岁这个年龄段。

防癌险

X一生癌症医疗险——尊享版

点评:这是一款费用报销型防癌险。

如果按照处方去院外购买靶向药,还可以享受个人自付部分70%的报销,最高报销30万。如果是境内异地转诊,还可享受5000元的交通费报销。

如果因为异地就诊原因导致无法用医保先报销,仍然可以100%比例赔付,非常人性化。

费率比同类的孝欣保、平安i无忧便宜,是目前非常好的选择。

X长期防癌险

点评:这是一款定额给付产品,确诊即陪。

特色是含有原位癌保障,原位癌额外赔付20%保额,并且豁免后续保费,所谓原位癌大家可以理解成早期癌症。

性价比超过很多同类产品,是定额给付防癌险中最值得购买的产品了。

04 写在最后的是:

挑选商业保险的时候一定要注意里面的健康告知,如实告知,不要为理赔留隐患,如果有过往病史的,也要如实告知,保险公司会安排人工核保,如果接受投保,也不会影响理赔的。

所有商业保险的前提最好是要有社保打底,能上就一定要上的,越老越有用。商业保险的定位是社保的有益补充,不仅医疗保险如此,养老保险也是如此,如果我们父母没有社保,赶紧去当地的社保中心打听一下,如何补缴社保或者农村合作医疗,因为过了法定退休年龄,就不可以上了。

我们希望自己的母亲平安健康幸福,但该未雨绸缪的也务必筹划,至少在病痛面前,不要因为我们囊中羞涩而让她受苦。

给自己定个小目标,每年带妈妈去做一次体检,如果妈妈的身体还健康,每年带妈妈出去旅行一次,多陪陪她,因为不是只有母亲节这一天我们才想起她,每一天都应该爱她照顾她。

本文由优德88首页发布于理财保险,转载请注明出处:怎么选更好,一份纯消费型保险产品

关键词: