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超百万亿元托管市场路在何方,招行业绩亮眼

作者: 理财保险  发布:2019-11-16

  黄润中强调,托管制度这些本质和功能十分契合当前金融改革和金融安全的形势要求。金融安全需要托管行业保驾护航,信用体系建设需要托管制度添砖加瓦,资本市场快速发展需要托管服务支持,资管行业迅速发展、银行业持续转型、金融创新层出不穷、跨境资本流动日益频繁,这些都催生了多元化的资产托管需求。

最新数据显示,截至2018年末,中国银行业资产托管规模已达145万亿元,这一数据在2013年为30万亿元,可谓是爆发式增长。

7 月 24 日,招商银行发布业绩快报。2019 年上半年,招商银行(600036.SH、3968.HK)实现营业收入 1,383.23 亿元,同比增加 121.77 亿元,增幅 9.65%;利润总额 648.95 亿元,同比增加 59.50 亿元,增幅 10.09%;归属于本行股东的净利润 506.12 亿元,同比增加 58.56 亿元,增幅 13.08%。

  在金融监管渐趋严格、高新技术应用日益普遍、金融创新方兴未艾、金融全球化步伐加速的新形势下,托管银行可以借助大数据技术帮助投资者把握市场热点和筛选优选投资产品,更好地实现投资管理和风控,创新托管业务增值服务,形成新的业务增长点。

伴随着国内资管规模的大幅增长,资产托管近几年也呈现爆发式增长。作为一项无资本消耗、中间业务收入持续稳定、综合派生效益高的新兴业务,金融机构也纷纷争抢这一市场。目前,共有45家机构拥有公募基金托管资格,其中银行占据了27家。

截至 2019 年 6 月末,招商银行资产总额 71,937.67 亿元,较上年末增加 4,480.38 亿元,增幅 6.64%;负债总额 66,189.42 亿元,较上年末增加 4,168.18 亿元,增幅 6.72%。不良贷款率 1.24%,较上年末下降 0.12 个百分点。

  “可以说,中国资产托管行业正处于一个黄金发展期。” 黄润中表示。

“强托管”成趋势,托管业务仍处战略机遇期

(招行个人金融业务利润总额占比显著高于均值)

  “同质化竞争已成为阻滞行业发展的重要因素。”黄润中表示,资产托管属于技术密集型行业,应加大科技投入,特别是大数据、云计算、区块链、人工智能等高新技术的应用,建设集信息交互、业务处理、板块间关联支撑、增值服务等一体的综合托管平台。

优德88官方网站,而面对监管趋严,工行、平安、浦发、中信等多家银行纷纷积极转型布局托管业务。

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  金融科技助力托管业转型

资产托管是具备一定资格的机构作为托管人,对委托人委托的资产进行安全保管,监测资金流向、穿透产品结构等,托管的对象包括了理财产品、基金、信托资产等。

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  近期,商业银行特别是股份制商业银行已开始积极布局,多家银行推出全新打造的新一代资产托管业务系统,还有银行已推出基于区块链的资产托管系统。

不过,李欢坦言,当前托管业务能够实现增长并不容易。

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  “托管的核心是资产安全保管。” 黄润中认为,作为独立第三方,托管人以账户开立和账户管理职能保障资金的安全独立,进而保障投资人和管理人权益,为金融增信,这也是托管行业的根本价值所在;同时,托管的重要基础服务还在于发挥银行传统优势,通过资金划付和券款清算、估值、核算等服务,实现资金流和信息流的统一,提升交易效率和准确性。随着市场范围逐步拓展,业务边界日益广阔,托管概念被赋予了更多外延,比如提供投资监督、信息披露、专业报告等专业服务,助力金融交易合规高效运作。

值得关注的还有,随着《粤港澳大湾区发展规划纲要》内容的落地,多家有实力的银行纷纷发力粤港澳大湾区金融建设。

此次转型成绩显著,2004 年至 2009 年招行的净利润复合增长率达到 46%,储蓄存款由 1979 亿元增长到 5249 亿元,零售贷款由 548 亿元增长到 2326 亿元,中间业务收入由 8.9 亿元提升到 77.4 亿元。

超百万亿元托管市场路在何方,招行业绩亮眼。  自今年以来,银行托管业务规模进入中低增速增长区间。据相关统计,截至今年上半年末,银行业托管规模达128.93万亿元,增速大幅下滑至5.74%。

年报显示,作为国内第一大托管银行,工行托管各类资产规模净值在2018年末达到16.3万亿元,而这一数据在2014年末只有5万亿元出头。其中广州分行托管规模目前达到2.11万亿元,10年增长超过20倍,是广州地区唯一突破两万亿元规模的托管银行,并且一直保持托管业务零风险。

招商银行之所以在近几年取得如此良好的发展,正是因为其主要发力零售业务。其个人零售业务利润总额占比从 2014 年以后持续提升,且显著高于老十六家银行的平均值。截至 2018 年,招行个人金融业务利润总额占比高达 54.7%,招行的息差优势明显。

  业内人士认为,在当前发展过程中,托管人更应该追本溯源,思考资产托管的内涵。

“当然,集团优势也必须利用起来,在行内加强托管与个金、资管、私行、投行等条线的联动,推进资金、项目、信息、渠道整合服务。”李欢介绍说。

在资产规模不断扩大的同时不良贷款率一路下降,招商银行的资产质量也一直在变好。截至 2018 年末,招商银行核心一级资本充足率 11.78%,一级资本充足率 12.62%,资本充足率 15.68%,显著高于监管要求的 8.5%、9.5% 和 11.5%。

  工行在其半年报中称,上半年手续费和佣金收入下降6.2%,原因在于主动降费的同时,受到债券和资本市场波动、保险产品监管规范、营改增实施等多重因素影响,代销基金及保险、投融资顾问、债券发行与承销、对公理财、资产托管等业务收入减少。

托管业务高速增长刹车

2004-2009 年期间,银行业的热电在于对公业务。但是随着利率市场化以及资本充足率监管趋严,招行的资本扩充压力越来越大,在 2004 年 11 月招行的 " 可转债风波 " 对其带来的负面影响,让招行毅然决然转型到零售金融。

摘要:资产托管作为一项无资本消耗、中间业务收入持续稳定、综合派生效益高的新兴业务,成为近年来银行业在金融脱媒、息差收窄等现实挑战下转型的利器。然而,在市场竞争白热化以及资管行业监管趋严的形势下,自今年以来,银行业托管规模与收入相继进入了中低速增...

同时,金融资产的保值增值是增强人民幸福感和获得感、实现美好生活的一个重要指标。在国家经济长期向好、居民财产收入日益增长的大背景下,资管和托管业务仍将长期处于战略机遇期。

招商如今零售业务做的风生水起并不是他本身就具备的良好基因,而是一路战略转型升级、不断尝试发展到今天的局面。

  浦发银行也于2016年推出了新一代资产托管业务系统,在国内率先采用分布式技术,能够根据业务增长随时扩容,业务可持续性能力大幅增强。同时,该行引入云计算技术,大幅提升系统处理效率,打造产品类型多样化、数据管理集约化、信息流转直通化、运营操作流程化、风险监控智能化、客户服务个性化的托管综合服务平台。此外,为落实集约运营、夯实基础管理,浦发银行成立了总行资产托管运营中心和合肥中心,构建了专业化、标准、规范、高效的特色化托管运营服务模式。

对于资产托管的发展前景,业内及专家纷纷看好。

与同业相比,招商银行资产规模仅次于五大国有行,利润规模已经超越交通银行,资产规模和净利润在股份银行中一骑绝尘。根据《银行家》7 月 1 日发布的全球银行 1000 强榜单,招商银行位列 19 位,可见其发展速度之快。

  随着规模增长放缓,银行业托管手续费收入增长也进入下行区间。2017年上半年,25家银行托管费收入286.85亿元,同比增加仅1.1亿元,增速仅为0.39%。银行托管前两大巨头中,工行上半年来自资产托管的手续费和佣金收入下降4.78亿元,降幅12.1%。招行上半年托管及其他受托业务佣金收入同比下降40.49亿元,降幅25.32%。究其原因,一方面是资产管理行业在严监管之下遭遇挑战;另一方面也是近年来市场白热化竞争的结果。

去年4月底出台的资管新规,同样给与大资管发展相连的托管业,带来了转型压力和挑战。新规直指部分资管业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,但同时对资管行业提出转型发展要求,包括了理财产品净值化等。受新规影响,资管市场规模有所缩减,2018年大资管市场规模从124万亿元下降至118万亿元。

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  业内人士对此分析认为,无论是与国外托管业发展对比存在差距,还是从我国当前金融改革和金融安全的形势要求来看,资产托管行业仍具有非常大的发展潜力。新形势下,银行业应更多借助金融科技力量,应用大数据技术等帮助投资者把握市场热点和筛选优选投资产品,更好地实现投资管理和风控,创新托管业务增值服务,形成新的业务增长点。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,短期看,资管新规之下资管行业面临调整转型过程,这将直接影响托管业务的发展,托管将进入低速增长。另一方面,资管新规对托管业务提出了更高的要求,这更考验托管机构的专业性及技术水平,托管机构应更加重视金融科技力量,更好地实现投资管理和风控。“长远看,随着资管行业规模的发展,托管业务的前景依然被看好。”郭田勇认为。

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  托管行业仍处黄金发展期

此外,工行创新发力托管+增值服务,形成新的业务增长点,在传统的托管服务基础上,服务扩充至外包核算、绩效分析、投资品推介等增值服务。并借助平台优势,实现核心客户信息互通、交易撮合、产品共享等。

在 2018 年末时隔两年从兴业银行手中抢下规模最大股份制银行头衔的招行,在今年上半年延续了资产规模的较快增长,并成为首个资产规模突破 7 万亿元的股份行。

  资产托管作为一项无资本消耗、中间业务收入持续稳定、综合派生效益高的新兴业务,成为近年来银行业在金融脱媒、息差收窄等现实挑战下转型的利器。然而,在市场竞争白热化以及资管行业监管趋严的形势下,自今年以来,银行业托管规模与收入相继进入了中低速增长区间。

2018年4月底,重在防范金融风险的资管新规发布,新规直指解决资管业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题,同时也给资管行业带来转型压力和挑战。受此影响,与大资管发展相连的、规模已达上百万亿元的资产托管市场快速发展也出现了“刹车”。

招行的主要调整有:一,降低信贷资产比重,提升个人贷款比重,其个人贷款水平从行业平均迅速提升到 10% 以上;二,负债端提高储蓄存款比例,同时提高对私业务收入比例和非利差收入的比例;三,加大中间业务的投入,降低利差业务比重,包括 POS、信用卡、财富管理等发展。

  从最新公布的三季报数据来看,这一下滑趋势仍在继续。平安银行的三季报显示,该行托管业务在市场竞争激烈、费率下行的形势下,实现净收入25.50亿元,同比基本持平。

平安银行托管部相关人士也表示,更多的托管应该有更广阔的增值空间,可向投融资等更细化的一些投资分析领域进军。

7 月 24 日,招商银行 A 股股价收报 36.43 元,PB 为 1.81 倍,当日上涨 0.61%,今年以来招行 A 股股价上涨 48.45%。

  托管行业市场重要性和社会认知度已经逐步凸显,但这同时带来的是市场竞争的白热化。如今,随着资管行业管理趋严,托管业务的发展面临更严峻的挑战。

对此,工行广州分行资产托管部总经理李欢在接受广州日报全媒体记者采访时表示,这与资管市场的快速发展是相连的。“广州工行托管业务之所以能一直在广州地区稳居龙头位置,就是当年抓住了大资管市场快速增长的机遇,加大托管业务人、财、物的投入,并率先成立独立资产托管部。”李欢介绍说。

如今,招行在 " 金融科技 " 领域依旧引领银行业,金融科技为提升客户粘性打开了新局面,大规模的定制化服务和为客户提供的额跨平台、综合解决方案成为可能。招行一定会率先突破行业发展的瓶颈,实现新一轮的爆发增长。

  “资产托管作为‘资本节约型’业务,能够为银行带来稳定的中间业务收入和沉淀存款。” 中国银行业协会秘书处负责人黄润中认为,资产托管是商业银行涉及领域最广、专业化和综合化经营特征最为明显的中间业务之一,能够带来多方客户资源,成为银行与各金融子行业开展交流与合作的有效平台。

作为托管业的领头羊,工行的一举一动更受关注。李欢透露道,托管市场还有很多发展空间可挖。“广州分行的托管业务一直是以银行理财产品为主线,而且打破地域限制,面向全国找客户。接下来,我们还要继续下沉拓展业务,国内城商行农商行有数千家,拓展空间很大。”李欢说。

  事实上,对比国际先进同业来看,我国托管业务还存在一定差距,业内人士认为,中国托管行业还有更广阔的市场领域有待探索,还有更丰富的托管服务有待挖掘。

文/广州日报全媒体记者 林晓丽

  对比往年数据发现,自2012年以来,我国银行业资产托管规模增速一直保持在50%以上。《中国资产托管行业发展报告(2017)》数据显示,2010年至2016年托管规模平均复合增长率达到53.06%。截至2016年年末,中国银行业资产托管存量规模达到121.92亿元,比2015年年末增长39.03%。

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工行则举全行之力,探索粤港澳大湾区内金融产品跨境交易互通机制中托管作用,广州分行与深圳分行、工银亚洲、工银澳门抱团紧密联动,采用行业领先科技系统,为跨境基金公司资管计划、证券公司资管计划等产品提供托管服务。据了解,今年初工行广州分行成为“广东省基础设施投资铁路引导基金”独家托管行。

  托管规模增速大幅下滑

李欢指出,资管新规中明确规定“资产管理产品应当由具有托管资质的第三方机构独立托管,实施实质性的独立托管”,提升托管地位,极大有利于“强托管”模式的推广。因此,长期来看,托管人的地位更加重要,托管范围更加广泛,托管服务内容将更加充实。未来,托管人将成为资管新规最重要的落实者和推动者之一,可以为支持和保障资管行业健康发展发挥更大作用。

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浦发银行广州分行相关人士表示,在粤港澳大湾区发展布局中,其托管业务将瞄准私募基金、上市公司产业投资基金、各类资管业务、保管业务等对象,并联动行内各项资源,为粤港澳大湾区创新需求提供全面综合服务方案。

  招行半年报也显示,随着今年监管政策的趋严,受托理财、代理保险、托管及同业等业务均受到较大冲击,收入增长面临一定压力。

作为大资管行业健康发展的基石,托管业务未来路在何方?

  十分看重金融科技的招行已率先开发了网上托管银行客户端,推出全功能网上托管银行1.0版和2.0智能版,实现了托管业务处理的电子化、自动化与托管客户服务的网络化;自主研发了托管核心业务系统,率先采用了分布式开发技术,颠覆性创新了托管业务处理模式,实现了托管业务“一键估值”。与此同时,该行充分挖掘庞大的托管数据资源,打造了独具特色的绩效评估增值服务体系,这一体系以挖掘海量数据为基础,以持续优化的专业评价体系为核心,经过两年探索准备、七年实践,成功实现从单一托管服务提供商向托管综合服务机构的转变。

同样,记者对比也发现,与过去几年双位数高速增长相比,2018年末中国银行业资产托管规模,同比增速仅2.47%,增速出现“刹车”。

银行积极转型挖掘新增长点

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