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银行动态,里话理财

作者: 理财保险  发布:2019-11-16

摘要:10月26日,中国工商银行在全国范围内举办为期3天的工银理财节,今年8月份该行也曾举办理财节,一时开金融机构之先河。 毋庸置疑,理财节是我国居民财富累积、投资意识兴起的产物。来自招行的一份研究报告显示,预计到2017年末,全国个人可投资资产的总体规模...

8月28日,中国工商银行首届“工银理财节”将在全国范围内举办。本次活动以“理财汇、会理财”为主题,通过为大众客户提供多样化的产品和综合化的金融服务,促进理财观念和风险防范意识的养成。活动当天,工商银行将甄选优质大类理财产品,在线上线下全渠道为客户提供一揽子个人金融理财产品及服务。据了解,这是银行业金融机构首次通过设立“理财节”方式对理财业务进行集中宣传推介。

中国工商银行将于8月28日在全国范围内举办首届“工银理财节”。活动当天,工商银行将甄选优质大类理财产品,在线上线下全渠道为客户提供起点从1元到100万元、期限从1天到5年的一揽子理财服务,并通过提供优价金融理财产品、优惠公募基金申购手续费率等方式向客户让利,更好地满足大众群体的理财服务需求。据了解,这是银行业金融机构首次通过设立“理财节”方式对理财业务进行集中宣传推介。 近年来,随着金融创新的深化和投资渠道的多元,各类理财产品数量急剧增加,不少投资者面对各式各样的投资产品不知该如何选择,对很多产品的投资标的物、风险属性知之甚少,“选择困难症”越来越成为困扰广大投资者最为直接的问题。此次“工银理财节”正是聚焦这一问题,以“理财汇、会理财”为主题,践行普惠金融实践为大众客户提供多样化的产品和综合化的金融服务,致力于帮助客户克服投资理财过程中的“选择困难”,降低交易成本,促进理财观念和风险防范意识的养成。 工商银行相关负责人介绍说,“工银理财节”当天该行将按照线上线下一体化融合的策略,在线上平台以及线下网点等全渠道推广储蓄存款创新产品、优质理财、精选公募基金、特色资管计划、优选保险、精品贵金属、账户交易产品、个人融资类、柜台记账式债券等一揽子个人金融理财产品。通过这种方式,使大众客户的投资更简单、体验更流畅、交易更便捷、风险更可控,切实解决传统方式交易成本高、购买起点高、获取成本高、覆盖面窄等诸多“痛点”,打通了金融理财服务的“最后一公里”。 据了解,活动当天工商银行还将在各地组织客户活动,邀请知名经济学家及新财富最佳分析师分析研判市场形势,并在330多家二级分行同步设立分会场,在1.6万家网点同步举行厅堂微沙龙等活动。借助“理财节”契机,工商银行将充分结合线上线下、动员全行、联动合作伙伴,积极做好各类理财产品的推介介绍和客户投资理财教育,提高大众客户风险防范意识,促进大众客户正确投资理财观念养成,开展一次为各类客户群体提供资产配置服务,惠及千家万户和人民群众的普惠金融实践。

报告显示,超四成银行家看好行业发展——

  10月26日,中国工商银行在全国范围内举办为期3天的“工银理财节”,今年8月份该行也曾举办“理财节”,一时开金融机构之先河。

为了确保活动高效优质的举办,工商银行在甄选优质大类理财产品方面下了大工夫。据了解,工商银行此次动员了全行力量,联动了众多合作伙伴,在全行销售的理财产品范围内甄选了一揽子个人金融理财产品。

私人银行魅力何在

  毋庸置疑,“理财节”是我国居民财富累积、投资意识兴起的产物。来自招行的一份研究报告显示,预计到2017年末,全国个人可投资资产的总体规模将达188万亿元,市场空间巨大。

公募基金作为大众理财品种,也成为了本次活动推广一大重点。8月28日当天,精选的十家重点基金公司参加活动的十支精选基金,均为中证工银财富基金指数成份基金,业绩优异,申购手续费一律一折。作为2015、2016年连续两年入选中国证券报三年期金牛基金的银华中小盘正是入选的10只基金之一。

经济日报·中国经济网记者 郭子源

  广阔的市场空间催生了银行、投资者“互利共赢”的诉求,这也是“理财节”第一个应有之义。

借助“理财节”契机,工商银行将充分结合线上线下、动员全行、联动合作伙伴,积极做好各类理财产品的推介介绍和客户投资理财教育,提高大众客户风险防范意识,促进大众客户正确投资理财观念养成,开展一次为各类客户群体提供资产配置服务,惠及千家万户和人民群众的普惠金融实践。

随着我国居民财富增长以及资产管理意识提升,尤其是“新生代”高净值人群涌现,私人银行这一原本稍显神秘的业务正在获得越来越多的关注。未来,精准捕捉客户需求、精致设计服务内容、精细完成服务过程将共同构成私人银行的核心竞争力

  银行理财的本质,是金融机构代替投资者打理个人资产,完成财富的保值、增值、传承。具体来看,银行与投资者之间是一种信托关系,投资者之所以将钱交给银行,是出于对该银行资产管理能力、水平的信任;银行作为资金管理人,有义务发挥专业技能,尽职选择相应的投资标的,优化资产配置,并从投资收益中获得约定的管理费用。

提及“私人银行”,你的第一反应是什么?私密?高端?还是个性化定制?随着我国居民财富增长以及资产管理意识提升,尤其是“新生代”高净值人群涌现,私人银行这一原本稍显神秘的业务正在获得越来越多的关注。

  由此,银行希望提高其服务的知名度、美誉度,扩大资产管理规模,投资者则希望在风险水平不变的前提下,获取更高的收益回报,获得更优质的资产配置方案。

中国银行业协会发布的《中国银行家调查报告(2018)》显示,41.5%的银行家看好私人银行业务发展。另外,根据多家商业银行披露的2018年年报,多数商业银行的私人银行业务保持了较高增速。其中,招商银行私人银行管理的客户总资产排名第一,截至2018年末达2.039万亿元,较上年末增长7.03%;户均总资产2795.92万元;私人银行客户数达72938户,较上年末增长8.19%。

  从“理财节”开展的实际情况看,两者已实现了互惠互利。据了解,仅在今年8月28日工行举办首届理财节当天,该行的网点到店客户就超过400万人次,手机银行访问人次超800万,各类理财产品销售400多亿元。同时,在节日期间,银行将部分理财产品的预期年化收益率上调0.3个百分点,如从4.45%上调至4.75%,进一步为投资者让利。

私人银行究竟魅力何在?它可以提供哪些具体金融、非金融服务?未来,随着客群结构持续演化,私人银行将如何服务高净值客户代际财富传承?为此,经济日报记者采访了多位商业银行的私人银行部负责人。

  除了互惠互利,“理财节”的第二个应有之义,是提高投资者对个人资产的综合管理能力,帮助投资者解决“选择困难症”,普及金融知识,传授理财技能,让老百姓(56.90 -1.85%,诊股)真正懂理财、会理财,从而降低交易成本,完善投资者教育。

提供私人定制服务

  近年来,随着金融创新深化、投资渠道多元,各类理财产品数量急剧增加,面对各式各样的产品,很多投资者不知该如何选择,甚至对产品的投资标的物、风险属性一无所知,在此情况下,“买者风险自担”常常成为金融纠纷的痛点。

如果将私人银行业务简单地等同为“升级版”“高收益”理财产品,这无疑缩小了其内涵。

  为了解决这一痛点,“理财节”应承载更厚重的教育、普惠功能。以工行为例,节日期间,该行邀请了多位知名经济学家、财富分析师为投资者分析、研判市场形势,并在330多家二级分行同步设立分会场,在16000家网点同步举行厅堂微沙龙活动。

多位业内人士表示,私人银行业务是从个人、家庭、企业3个层面满足高价值客户的多元化需求,为其提供包括投资、税务、法务、并购、融资、清算等在内的专业、全面、私密金融、非金融综合服务。

  践行普惠金融,不能遗忘一个特殊的投资群体——老年客户,这也引出了“理财节”的第三个应有之义——守护客户资金安全。对于银行等金融机构而言,借助“理财节”开展一系列安全教育活动,可以帮助老年投资群体树立科学理财观念,培养风险防范意识,有效阻击网络电信诈骗、钓鱼汇款、非法集资等行为。

仅就“投资”项目来看,私人银行大类资产配置产品涵盖固定收益、股票、基金、保险等大众投资产品,以及信托、私募股权、家族信托、房地产金融、海外投资等产品。此外,多家商业银行还推出了“私人银行专属”理财产品,起购金额也相对较高。

  最后,“理财节”还应该是银行提升服务水平的契机,这也是节日的第四个应有之义。正因为过节期间到店量大幅增加,银行有更大的动力去创新、优化电子预约服务,节约客户排队及业务办理时间,同时完善手机银行交易板块,将线上、线下服务有机结合,并形成常态化机制,将节日氛围转化成服务品质。

“高净值人群的理财需求更偏向于财富增值、价值观传承、公益慈善等,具有定制化体验、私密性、信任度等特点。”中国工商银行北京金融街支行客户经理侯倩说,家住北京的李先生今年45岁,是一家上市公司副总经理,其案例颇具代表性。

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李先生与妻子两人年净收入400万元,其子女正在读高中且有出国读大学计划。目前,家庭投资主要集中在房地产、股票市场,但股票亏损较多。“投资品种单一,风险意识不足。”侯倩说,建议考虑以下理财方案。一是多样化配置保险。例如,为自己和家人配置意外险、重疾险和养老年金险,除了保障健康,还能有效地隔离家庭与公司资产,避免财务及税务纠纷;二是调整资产结构,分散风险。以李先生为例,可降低存款类低风险品种的投资比例,配置随时申购赎回、T+0日到账的货币基金理财产品,满足家庭3个月至6个月资金需求即可;三是提早规划子女教育金,做足准备;四是根据风险承受能力,尝试组合配置海外资产。

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瞄准财富代际传承

当前,日益增长的财富代际传承市场需求正在成为热点。

5月27日,首届“工银私人银行青年领袖计划”在北京正式启动。该课程针对年龄在25周岁至35周岁之间、具有创业意愿及行动的青年精英。

“中国迎来了代际传承时代,青年企业家崛起,他们正在为财富永续传承、民营经济发展带来源源不断的动力。”工行私人银行部总经理张小东说:“我们希望各位年轻人传承父辈企业家精神,用大胸怀、大格局来回馈社会。”

此外,针对上述需求,多家商业银行也推出了相应的创新金融产品。其中,家庭信托备受关注。

招行日前创新推出了更加契合国内中等收入家庭、门槛100万元的家庭信托,使得此类产品不再是令人望而却步的奢侈品。

“目前,在欧美等发达国家和地区,信托传承理念已深入人心,家庭信托业务蓬勃发展。”招行副行长刘建军说,其中针对中等收入家庭的民事信托、遗产信托等他益信托也较为成熟,既具备理财功能,又具备代际传承分配功能。此类产品门槛相对较低,一般为100万元至200万元,较为契合中产家庭的财力和需求。

相比之下,国内市场目前存在两大痛点。一是融资类信托占据主体地位,这类产品仅相当于理财工具,不具备传承属性;二是就家族信托来看,其虽具备传承与隔离功能,但门槛过高,普遍在1000万元以上。“‘金葵花财富信托’的起点设置为100万元,为的就是契合中等收入家庭的财力与需求。”刘建军说。

高度个性化是趋势

金融服务伴随客户需求的变化而改变,这是商业经营行为的一条基本逻辑和要求。私人银行客户恰恰又处在市场前沿,其需求变化趋势正是观察财富管理市场的一面镜子。

“2018年以来,受国际局势及市场波动影响,招行私人银行客户的风险偏好有所下降,权益类配置较上年末有所下降。同时,伴随我国进入创业一代和二代交接时期,财富保障及传承需求不断凸显,保障类配置较上年末有所提升。”招行相关负责人说。

上述负责人表示,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布后,招行私人银行一直着力打造“以投资顾问服务为核心的专业体系”,其优势正在凸显。同时,招行也正在针对专业队伍建设、业务体系架构的设计落地作出前瞻性布局。

实际上,私人银行服务能力反映了其服务核心客户的经营能力。未来,精准捕捉客户需求、精致设计服务内容、精细完成服务过程将共同构成私人银行的核心竞争力。

张小东认为,私人银行客户不同于普通零售客户,他们的需求高度个性化和复杂化。例如,私人银行客户大多是企业主,除了管理个人财富,他们背后的公司与企业也存在巨大的金融需求,但普通金融产品却无法满足此类需求。

“对初心的回归,意味着全面调整零售业务背景下以单一产品价格竞争的经营逻辑,彻底转向以客户需求服务为出发点的综合服务形态和模式。”张小东说,这也极大考验着私人银行机构的专业能力和综合实力。

他表示,目前工行已全面启动新一轮改革,积极整合工银集团优质资源,力求为客户个人、家族、企业的生命全周期,提供商行投行一体化、表内表外一体化、对公对私一体化、境内境外一体化、金融非金融一体化的综合服务。

郭子源

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