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教育金累积日渐走俏,压岁钱买保险满足保障和

作者: 理财保险  发布:2019-11-16

摘要:作为保险市场长期以来的热销品种,儿童保障计划,迎来了2010年“六一”国际儿童节,诸多保险公司开始推出名目繁多、名称各异的儿童保障计划,但综合来看,扎堆上市的少儿保险,多以“组合”形式推出,功能上仍然兼顾保障和理财两大需求,体现出保险商及消费...

  孩子的一举一动、一颦一笑都牵动着父母的心,当很多家长在计划如何在即将来临的儿童节让孩子开心过一天时,更多的家长把目光投向了少儿险产品,“儿童节送玩具没新意,我们想给孩子送一份实在的礼物,保障他一生的发展!”随着家长投保意识的觉醒,江苏市场上的少儿险产品也日渐走俏。

  压岁钱只能买银行理财产品有理财专业人士建议,家长们不妨拓宽思路,将理财的选择范围扩大到保险产品,不仅能保证获取一定的收益,同时为孩子们成长路上所遇到的风险提供保障。如今的保险产品既能满足孩子的教育金、婚嫁金、创业金、养老金等多种人生需求,还可避免孩子乱用零花钱,从小建立正确的理财观念。

□文崔烨

作为保险市场长期以来的热销品种,儿童保障计划,迎来了2010年“六一”国际儿童节,诸多保险公司开始推出名目繁多、名称各异的儿童保障计划,但综合来看,扎堆上市的少儿保险,多以“组合”形式推出,功能上仍然兼顾保障和理财两大需求,体现出保险商及消费市场的“求全”心态。

  据业内人士介绍,少儿险的保障范围包括教育年金、健康医疗险、意外险乃至带返还功能的储蓄型、分红型产品,有些保险公司还推出了一系列组合保障计划。保险专家提醒家长,在为孩子投保前应仔细比较,购买适合自身需求的险种。

  友邦保险针对儿童保障及教育的需求现状,推出了友邦全赢一生保险计划。该计划由《友邦尊享全佑一生(乐成长版)疾病保险》和《友邦稳赢一生(育英才)保险计划》组成。首先,该计划具有终身寿险功能,并且出生后满7天的最低投保年龄处于市场领先水平;其次,除涵盖一般常见34种二类重大疾病外,还可保障8种一类重大疾病,同时针对儿童易患的3种特定疾病提供保险保障直到22周岁,如果不幸罹患白血病,还将有额外高达50%的赔付金额;另外,该计划在孩子大学期间,即18-21周岁特别设计双倍给付生存现金,可以作为孩子的长期教育成长基金。

  主持人:又一个“六·一”国际儿童节即将来临,市场上的少儿险也日渐走俏。与往年相比,人保健康、光大永明等保险公司新推的险种中出现了可带病续保、保费豁免等一直较受重视的儿童险投保功能。其实儿童险保障的范围很广,囊括了包括累积教育金、疾病、意外乃至带返还功能的生存保障,家长在为孩子投保前不妨细细分辨,找到适合自己的险种。

3倍保额的人身保障

  ★储蓄分红型产品

  国寿福星少儿两全保险(分红型)也是近期在市场上问询度比较高的保险品种。投保人年龄为0-15岁,它最大特点为“生存保险金+满期保险金”会3倍保额返还,可作为孩子的教育金使用。被保险人生存至18岁、22岁和25岁时,均可领取一笔生存保险金,金额为保额的80%,可作为孩子高中、大学的教育金、继续深造的费用等。当被保险人30岁时,可一次性领取保额的60%,作为子女的创业金使用。如果投保人在缴费期间身故或身体高度残疾,则以后各期保险费免交;被保险人未满18岁,如果投保人身故,保险公司每年给付保额的50%,让孩子健康成长。

  保险聚焦>>>

根据同济医科大学少儿卫生学教研室于全国11个城市4.3万余名幼儿中进行的意外伤害调查,结果显示:非致命意外伤害的发生率为24.10%;另据友邦保险《2009年度理赔数据统计分析报告》显示,在重大疾病理赔项下,10岁以下儿童的理赔件数占比为4.9%,远高于11岁~20岁这一年龄段人群,这一比例较2008年增加了0.6个百分点。

  专家视点:分红产品不仅具有一般保险产品的保障功能,如生存领取和死亡保障等,同时多了一项附加功能——分红。简单的说,除了得到保险保障之外,分红保险的客户还可以参与分享保险公司的经营成果。保险公司在实际经营过程中如果产生了可分配盈余,且对盈余进行分配,就是我们平时所说的红利。

  由于该产品为分红型保险,红利领取方式有两种:现金领取和累积生息。建议选择累积生息的方式,把红利留存在保险公司累积生息,让保单价值增长。值得提醒的是,家长为孩子投保本产品时,建议附加重疾、住院医疗等附加险种,让子女们拥有完整保障,免除成长求学阶段的后顾之忧。

  看点一

“六一”前夕,光大永明人寿推出了一款少儿险综合保障计划,提供15种少儿重大疾病保障,涵盖住院前、中、后三个阶段的住院医疗和住院补贴保障,另被保险儿童可享受最高达 3倍保额的人身保障。

  友邦保险

  采写:南都记者 陈勇坚

  重疾保障不惧看病贵

友邦保险对记者介绍称,该公司此次针对儿童市场推出了既往热销产品的组合计划,主要在保险保障、教育支出方面做文章,其中保障功能涵盖了意外伤害保障、重疾保障和住院医疗保障。

  育英宝分红型两全保险

  根据第五次全国人口普查统计,我国0—14岁的人口为2.89亿人,占总人口的22.89%。这个年龄的孩子抵抗力和自我保护能力都很弱,因此患病和发生意外的几率也较大。0~6岁的婴幼儿年平均住院率高达67%,平均住院天数为17天,平均费用为5480元;每年意外伤害人数达4250万人次,意外医疗费用高达32.6亿元。在上海,18周岁以下的青少年已有240万,由于目前重疾险发病呈低龄化倾向,看病难、看病贵已成为每位家长不容忽视的问题。

长城保险则推出一款少儿医保计划,从保单生效之日起180天后,0~5岁少儿即可享受10万元重大疾病保险金,涵盖15种少儿常见重大疾病;5~18岁的少儿,期间享受20万元重大疾病保险金,涵盖15种少儿常见重大疾病;18~60岁期间则享受20万元重大疾病保险金,保障疾病自动增加至29种;60~100岁期间享受10万元重大疾病保险金,涵盖29种常见高发重大疾病;此外,该计划还包括疾病住院费用补偿和生活补贴,假如儿童拥有医保,医保剩余付费部分可按100%比例予以报销。

  该产品专为16岁以下儿童设计,是一款集人寿、周期性生存给付和增值红利于一体的分红型两全保险,能在儿童成长过程中充分积累资金,为其未来的高等教育、事业发展、退休养老等从容做好准备。该产品可以根据被保险人不同年龄阶段的实际保障需求,在合同有效期内,于被保险人18周岁至25周岁所对应的保险单年度期间提供两倍基本保险金额的生命保障,于被保险人25周岁起所对应的保险单年度提供三倍基本保险金额的生命保障,具有快速增值、高额保障的特点。

  少儿险根据其保障内容可分为储蓄型和保障型两大类。储蓄型主要针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。保障型主要是解决少儿的重大疾病医疗问题,尤其是专门保障少儿群体特有的一些重大疾病。

明确的“教育金”需求

  据友邦寿险专家介绍,若投保人购买友邦育英宝55岁两全保险(分红型),则于被保险人年满55周岁并且仍然生存时,投保人可以获得等值于基本保险金额的满期金。若投保人购买友邦育英宝60岁两全保险(分红型),则于被保险人年满60周岁并且仍然生存时,投保人可以获得等值于基本保险金额的满期金。此外,在合同有效期内,从被保险人年满18周岁的首个保险单周年日起及其后每3年可获得等值于主合同基本保险金额5%的生存现金,可用于补充孩子的教育金和创业金等。这样,儿童险的保障期限和保险利益都有扩展,可以满足孩子长远保障需求。保险专家表示,给孩子买份少儿险不仅是一份节日礼物,更是一份贴心保障,将令父母的爱心全面呵护孩子成长的每一个阶段。

  对打算为孩子买保险的父母而言,应把保单的保障作用视作首位。从目前市场上的儿童险来看,已出现可单独购买的侧重医疗保障的儿童重疾险,而以医疗、意外等保障作为附加险附在教育金保险之后的险种已十分普遍。

国家统计局近期的一项调查显示,七成接受调查的家长认为,教育费用仍然高昂,子女平均月消费金额占整个家庭收入的比重最多占到四分之一以上,除学费、书费这些必需性支出外,还有种类繁多的补课费、择校费等选择性支出。

  信诚人寿

  看点二

优德88官方网站,在国家统计局经济景气监测中心与尼尔森公司联合发布的《2010年一季度中国消费者信心调查报告》中,子女教育位列中国消费者最关心问题的前三甲;银行活期/定期储蓄存款是大部分中国人的主要理财方式。

  伴你童行两全保险(分红型)

  有别于储蓄的豁免功能

由此,各保险公司扎堆上市的儿童保险,均以教育金补偿作为产品的最大卖点,以博得市场的关注。

  该产品专为出生60天至12岁的小朋友所设计,提供专属保障。缴费至15岁,保障至25岁。期满可选择终止合同,或者把保单转换为当时可转换的保险。该产品采用现金给付方式:当被保险人18、19周岁时,公司按保险金额的10%给付高等教育保险金;当被保险人20、21周岁时,公司按保险金额的15%给付现金;当被保险人22周岁时,公司按保险金额的20%给付创业保险金;当被保险人25周岁时,公司按保险金额30%给付发展保险金。同时,从第一个保单年度开始,公司每年根据分红保险的实际红营状况确定现金红利分配方案,投保人可选择储存生息、现金领取或抵缴保险费的方式领取现金红利。

  在为子女购买医疗、意外险的时候,应该同时附加一款投保人保费豁免险种,它的保费非常便宜,但在投保人不幸发生意外时,能够保证被保险人(子女)的利益不受到损失。买保险本来就是为了防万一,而父母发生意外更无法照顾孩子了,所以建议市民在选购儿童险时重视保费豁免功能。

中英人寿组合旗下数款热销产品,于日前推出了集保值增值、人身保障于一身的少儿财富成长计划,其口号是,将小数目的零用钱集中起来进行利用,用作未来教育金或创业金的重要来源。该产品组合根据不同年龄段所需的教育储备金类别,分设了三款子计划,产品设计相对灵活,缴费方式也分为年缴、半年缴、季缴甚至月缴等。

  同时,家长也可为孩子选择附加住院津贴、手术津贴、意外医疗保险、住院医疗保险、投保人豁免保险费长期疾病保险,组成周全合意的综合保障计划。例如:小张为刚出世的儿子投保信诚伴你童行两全保险(分红型),保额5万元。其保费支出为:3063.5元/年×15=45952.5元,小张只需每天为儿子储蓄8元钱,儿子即可享有上述保障。当孩子18、19周岁时,每年可获得5000元的高等教育金;当孩子20、21周岁时,每年可获得7500元的高等教育金;孩子22周岁时,可获得1万元的

  以光大永明人寿近日推出的全新少儿险———“明日英才教育保障计划”为例,该计划是专门针对少儿不同成长阶段、家庭经济状况而设计专项教育金保险,集教育金储备和人身保障于一体,并提供保费豁免项。

光大永明的少儿险综合保障计划,提供了初中、高中、大学三个阶段的教育金保障,针对有出国就读计划的人群,可以额外增加“深造金”保障,当孩子在一定年龄时(如25岁)可获得一笔满期金。

创业基金;孩子25周岁时,可获得1.5万元的发展金;在保险期间内,孩子可获得最高5万元的身故保障。同时,自合同生效后,公司每年根据分红保险业务的实际经营状况,按照保险监管机关的有关规定确定现金红利分配方案。

  客户若选择了附加投保人豁免保险费定期寿险,万一投保人在交费期内不幸身故或高度残疾,光大永明将会免除投保人后期应交的保费,但孩子未来可领取的教育金却丝毫不受影响。这就有别于银行储蓄“存多少,取多少”的概念,能实现“保额多少,就能领多少”了,确保孩子的教育金万无一失,免除为人父母的后顾之忧。

光大永明产品部门负责人举例称,一位30岁家长为8个月的孩子投保了成长无忧,如果选择年交保费19986.39元,交费期长达10年,孩子在成长过程中将会领取到8万元大学教育金、5万元出国深造金、10万元25岁满期给付金,此外还有保单分红回报;在保障方面,则享有30万元保额的少儿重大疾病保障、成人后30万元保额的人身保障,及投保人身故、高残、重疾保费豁免保障。

  海康保险

  另外,在此基础之上,客户还可以为孩子灵活搭配少儿重疾、意外、住院医疗方面的附加险,如附加少儿定期重大疾病保险、附加个人意外伤害保险、无忧住院

友邦保险的经典产品组合计划中,在投保人读大学的年龄段,每年可领取1万元作为教育储备金,保障其大学期间的教育和生活质量;在投保人年满85岁时获得一笔满期金,以保障年老时生活品质。

  锦绣前程D款

医疗保险、无忧住院收入保障保险等多种险种,客户可根据实际需求进行自由组合选择,让孩子的教育金储备和健康得到全面保障。

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  该产品为期缴两全型,每份1000元,缴费期为10年。“锦绣前程D款”保证年利率为2.5%,且所有收益均免税,每份保险金额达1375元。在意外伤害医疗给付方面,每次意外伤害的最高给付,以期交保费的10%为限且10年内不能超过期交保费的200%。

  看点三

TAGS:六一儿童节少儿组合迎品种险扎堆上市

  目前市场上几乎所有的产品都只对意外身故或全残进行豁免,锦绣前程与同类产品相比更为全面。一年后投保人发生身故或全残,可豁免余下各期的保险费,合同继续有效。例如:王女士给自己3岁的孩子投保锦绣前程10份,年缴保费10000元,缴费10年。在10年内,王女士的孩子除享有身故保障外,还享有每次1000元最高20000元的意外伤害医疗保障(保障形式和如意256类似)。如果王女士在缴费期内不幸去世,保险公司则负责交付以下各期保费,让她的孩子一样能享受以上保障。

  教育金累积日渐走俏

  中宏保险

  在确保了孩子的医疗、意外保障后,我们再来看看教育金的积累。教育费用的日益增长,使教育金险种日益受到消费者的关注。几乎所有的保险公司都有自己的少儿教育保险产品,用以满足市场需求。同时鉴于以往少儿教育保险的保险期间较短,收益性差的缺点,越来越多的保险公司在产品灵活性、保险期间以及保障责任等方面进行创新,开发出许多新的少儿教育保险。

  “聪明宝宝”分红终身寿险

  太平洋寿险推出的是专为家庭子女教育打造的“小康之家—————小博士少儿教育金保障计划”,打破了以往少儿教育类保险的最高保额限制,使父母们可以完全按照实际需求和经济条件,投保足额的子女教育金。

  该产品不但可照顾到孩子成长每一阶段的人身保障,更对教育金进行了预先、合理的安排,做到专款专用,为孩子能受到良好的教育提供了经济保障:高中时期连续3年每年提供保额10%的教育金、大学4年更可达到每年保额的40%。同时,该产品还为孩子提供了创业基金;甚至当孩子将来退休和百岁贺寿时他还可以获得中宏的贺金,让父母的爱,伴随孩子终身。作为一份终身分红的寿险,中宏将年年分红,让您的孩子与中宏保险共同分享成长的喜悦;年年岁岁累积起来,也是一笔可观的财富。该产品更深受年轻父母们的喜爱,连续3年获得“上海市儿童喜爱产品”之荣誉称号。

  该险种采用了主、附险分离方式,既提供孩子必要的风险保障,又让父母们可以完全按照自己的需求和经济条件投保。“小博士少儿教育金保障计划”分别设定了高中教育金、大学教育金以及子女创业婚嫁金等三项功能,为孩子成长过程中最重要的几个阶段提供支持。父母可以根据子女的实际情况及家庭的经济状况,分别确定高中教育金和大学教育金的储备金额;也可以先规划子女的高中教育金,待需要时再适当增加大学教育金的保障,这种灵活的方式将为家庭教育费用规划带来诸多便利。在子女完成学业后,创业婚嫁金还能帮助其完成

  ★教育金保险

留学深造或成家创业的梦想。

  专家视点:教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是,短期不能提前支取,资金流动性较差,早期退保可能本金受到损失。

  而光大永明人寿的“明日英才教育保障计划”可分别为客户提供初中、高中、大学教育金和创业金储备,客户可以根据孩子在成长阶段的不同需求而设定每一阶段的教育金额度,且保额不设上限,充分满足了客户个性化需求。

  恒安标准人寿

  产品快递>>>

  天天向上累积式分红险A款

  新险种具备带病续保功能

  该产品的承保范围为60天以上、10周岁以下的儿童,同时对投保人也有一定的要求。投保人为被保险人的父母,年龄应在18周岁以上、54周岁以下。该产品的保险期间从保单生效时起至被保险人21周岁合同生效日对应日次日零时止。在保险费方面,要求投保人年交保险费不低于2000元,交费至被保险人15周岁合同生效日对应日。其保险金额为保险合同项下的保险单账户价值与终了红利之和的105%。

  由于少年儿童处于成长发育阶段,身体抵抗能力较弱,很容易发生各类疾病。许多患儿家庭经常面临“看病难”、“看病贵”负担。此次人保健康新推的“少儿成长医疗保障计划”就打破禁区,首次对“带病续保”做出承诺:投保一年到期后,无论被保险人身体状况如何,都将得到2年无条件继续承保。

  期满时,保险公司将为被保险人提供大学教育金,被保险人可以在其18、19、20和21周岁的合同生效日对应日分别领取大学教育金,或在其21周岁的合同生效日对应日一次性领取。同时,如果被保险人在其18周岁合同生效日对应日后身故,我们给付被保险人身故日的保险金额作为身故保险金。

  专为0-17岁少年儿童推出“少儿成长医疗保障计划”,主要具有五大特色———

  光大永明人寿

  一、高额保障、住院无忧。参加该计划,因意外或疾病住院的年度累计赔付限额为12万元,因恶性肿瘤、重大器官移植等10种少儿易患的重大疾病住院,还可额外获得8万元的重大疾病住院医疗费用报销,年度累计赔付限额更是最高达20万元,这充分消除了家长对于孩子“看病贵”的顾虑。

  明日英才少儿险

  二、专家指导、就医便捷。就诊

  该计划是专门针对少儿不同成长阶段、家庭经济状况而设计的专项教育金保险。该险种具有保障全面、组合灵活、能够提供高额少儿健康保障等特点,集教育金储备和人身保障于一体。同时,教育金投保额度不受最高限制。

医院及医生的选择等方面还可获得专家健康咨询和指导充分解决孩子“看病难”的问题。

  光大永明此次推出的“明日英才教育保障计划”既能充分满足少儿教育金方面需求,又能解决少儿医疗、重大疾病、意外方面的风险保障,是一款针对少儿的全方位保障计划,更加贴近和满足了客户的全方面需求。据介绍,“明日英才教育保障计划”可分别为客户提供初中、高中、大学教育金和创业金储备,客户可以根据孩子在成长阶段的不同需求而设定每一阶段的教育金额度,且保额不设上限,充分满足了客户个性化需求。

  三、教育金积累、快乐成长。保险期间内无论是否发生住院费用赔付,客户都将得到最初交纳的2万元。

  ★健康意外保险

  四、保证续保、尊享服务。客户在投保后即刻可以拥有两年的保证续保,即:在保险此期间内,无论被保险人身体状况如何,人保健康都将无条件继续承保。

  专家视点:“孩子活泼爱动,磕磕绊绊总少不了。”对打算为孩子买保险的父母而言,应把保单的保障作用视作首位。做家长的最担心的,就是孩子出现意外,在统一购买的学平险外,家长不妨再买一份商业意外险作为补充。虽然许多健康险和重疾险,孩童也能购买,但是建议为儿童选择时,还是投保孩童专用险为佳。

  五、手续简便、无须体检。该计划突破了传统健康险的体检限制,无须体检或其他手续即可承保。

  中国人寿

  投保实例>>>

  康健学生幼儿系列保险

  两万元高额保障兼返还

  该系列保险产品专为孩子们的健康成长而设计,目前主要险种有:《康健学生、幼儿人寿保险》、《康健学生、幼儿附加意外伤害保险》、《康健学生、幼儿附加意外伤害医疗保险》、《康健学生、幼儿附加疾病住院医疗保险》。

  李太太为3岁的儿子亮亮购买了“少儿成长医疗保障”计划,一次交费2万元。亮亮可以得到如下保障和服务———

  按上述产品的条款规定,只要满足身体健康、出生满月至18周岁、能正常学习、生活的在学校或幼儿园注册的大、中、小学学生和幼儿均可投保。据了解,大中小学生每人每年只需缴费80元,幼儿每人每年只需缴费90元,即可享受疾病身故保障2万元,意外伤害身故保障4万元、意外伤害残疾保障2万元,意外伤害医疗保障3300元,以及疾病住院医疗保障3万元,共计高达11.33万元的保险保障(保险责任详见合同条款约定)。国寿南京分公司有关人士提醒,理赔时,投保人或被保险人应提供保险凭证、保险事故证明(包括:意外伤害证明、门诊或住院病历、意外伤害门诊发票原件、住院发票原件、医疗费用明细清单、出院小结、转院证明、残疾程度鉴定书)等相关资料。

  一、如果亮亮在投保后因意外摔伤骨折入住二级医院治疗,共花费1.5万元,且费用都符合条款规定。出院后将按80%的比例为亮亮报销住院医疗费用1.2万元。出院9个月后,亮亮又因白血病再次入住三级医院治疗,共花费15万元,且费用都符合医保用药条款规定,出院后将按70%的比例为亮亮报销住院医疗费用10.5万元。

  民生人寿

  二、如果亮亮在保险合同到期前住院治疗,且延续至合同到期日后30天内的住院治疗费用,人保健康仍视同为住院费用赔付。

  金榜题名少儿保险

  三、一年期满后,李太太还想让亮亮继续拥有这些保障,人保健康将无条件续保两年(保证续保两次)。

  这款专门针对少年儿童的分红型两全保险,具备储蓄、保险保障和投资三重功能。同时,该产品被称为最具爱心的保险,除父母外,祖父母、外祖父母、哥哥姐姐都可作投保人,投保人范围的拓展大大突出了保险的礼品功能。

  四、保险期间内无论是否发生住院费用赔付,计划期结束时(即:满期一年)李太太将拿回所交的2万元。

  据民生人寿寿险顾问介绍,小孩年纪越小,保费越便宜,条件允许的情况下还可以搭配意外及医疗做到全方位保护。在瞬息万变的环境中,多一份保障就少一份风险。每个孩子都是父母的心肝宝贝,他们经济方面依赖父母,万一家庭不测,经济中断,“金榜题名”保险金加“豁免保费”仍然能足够的保证孩子持续稳定的生活和接受教育。此保障有别于储蓄“存多少,取多少”,而能实现“保多少,领多少”,确保孩子的教育金万无一失,免除为人父母的后顾之忧。(未完)

  五、保险期间内,亮亮在身体健康成长、就诊医院及医生的选择等方面还可获得专家健康咨询和指导。健康改善等健康管理服务。

  人保健康

  保险课堂>>>

  少儿成长医疗保障计划

  谈教育金保险的利弊

  该产品专为0至17岁的少年儿童设计,其最大特点在于首次对“带病续保”做出承诺:投保1年到期后,无论被保险人身体状况如何,都将得到2年无条件继续承保。

  目前教育金保险主要分为3种。一是纯粹的教育金保险,提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险,通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段,主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用,还可以提供以后的生存保险。

  据了解,这是款住院险产品,被保险人年龄为出生满60天至17周岁。保费2万元,投保后1年内被保险人因意外或疾病住院,最高可赔付12万元;因恶性肿瘤、重大器官移植、再生障碍性贫血、严重烧伤等10种重大疾病住院,最高可赔8万元。另一方面,不管这总计20万元的赔付是否发生,人保健康都将在次年返还2万元本金。

  教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常,不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是,短期不能提前支取,资金流动较差,早期退保可能本金受到损失。

  例如:刘先生给3岁的儿子小刚购买了这款产品,一次交费2万元。没想到4个月后,小刚因为败血症入院治疗,共花费了符合医保规定的5万元,那么刘先生可以到人保健康报销其中的70%,也就是3.5万元。1年过去了,虽然保险公司已经实际支付了3.5万元,但是刘先生仍然可以拿回原来的2万元本金。由于小刚的病情还没有完全好转,刘先生还想继续购买这款产品。虽然保险公司意识到第2年承接这个保单必亏无疑,但仍然可以无条件地为小康续保2年。

  ★组合计划类保险

  专家视点:从目前市场上的儿童险来看,已出现可单独购买的侧重医疗保障的儿童重疾险,而以医疗、意外等保障作为附加险附在教育金保险之后的组合保险计划已十分普遍。对于那些需要全面保障的家庭来说,这些组合计划类保险产品应该是最佳选择。

  太平人寿

  “无忧天使”守护星健康保障计划

  该计划特色在于全面兼顾大病与医疗,不仅涵盖22种少儿及成人常见重大疾病,同时提供长达25年、高达2倍的基本保额的重疾保障。同时,意外门诊、住院、手术费用等每年不限次数、不分项目按比例赔付。针对发病率日益上升的小儿白血病,更额外给付30%基本保额,总保额高达230%。当孩子成长至25周岁,太平人寿将给付1倍基本保额满期金,可为孩子作为留学金或创业金。

  例如:小天使康康,刚满6个月,爸爸(30岁)为他投保“无忧天使”守护星健康保障计划,年交保费3146元,交费至18周岁,康康可享有多达5重的爱心呵护:在康康25周岁之前,他享有22种重大疾病保障10万元,其中小儿白血病保障11.5万元;在医疗保障方面,保险公司提供5000元/次的意外住院及门急诊保险金;当康康25周岁,更可一次性领取丰厚的留学或创业金,含增额分红(低)59938.5元;(中)66974.5元;(高)75216.5元。在人身保障方面:若康康18周岁之前不幸身故,至少返还全部所交保费,若因意外身故,另给付5万元意外身故保险金;18周岁之后不幸身故,给付10万元身故保险金+累积红利,若因意外身故,另给付5万元意外身故保险金。若不幸因意外残疾或烧烫伤,可获得最高5万元的保险金。同时,交费期内,康康爸若遇不幸,后续保费即刻豁免,而孩子的保障维持不变(一年期保障除外)。

  国泰人寿

  富贵成长两全保险(分红型)

  + 附加康佑少儿重大疾病保险

  该产品涵盖多达18种少儿重大疾病,每3年领取10%保额,保险金可领取至60周岁。投保年龄为出生满30天至13周岁的儿童,缴费至18周岁,保险期间从保单生效起至60周岁。该计划保障由身故或身残保险金、生存保险金、满期保险金、生命末期保险金、教育基金、创业资金等部分组成。

  例如:王妈妈为5周岁的明明购买了保额2万元的“国泰富贵成长两全保险(分红型)”,并附加保额10万元的“国泰附加康佑少儿重大疾病保险”,每年交保费5686元,直至明明18周岁。明明在今后的成长路程中将享有以下保障:15、16、17周岁,每年领取2000元高中教育金;18、19、20、21周岁,每年领取8000元大学教育金;24周岁,领取10000元就业基金;24周岁以后,每3年可领2000元作为旅游休闲基金;60周岁,可领取20000元满期保险金作为退休基金;明明在投保1年以内罹患重大疾病,给付1万元;明明在投保满1年以后罹患重大疾病,给付10万元。

  记者算了一笔账:王妈妈总共交费79604元,当明明至60岁时即使没有任何疾病发生,可领取保险金共计92000元。如果明明不幸发生疾病还可获得1万元至10万元不等的保障。此外,根据公司的经营情况,每年还可以得到红利。

  本报记者 欧阳剑

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