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银监会政策连发,对实体经济影响较小

作者: 理财保险  发布:2019-11-17

摘要:中国银监会主席郭树清在中共十九大中央金融系统代表团讨论会上称,近年来银行业已经实现股权多元化,下一步要继续深化银行业改革,健全公司治理结构。他说,现在的突出问题是一些银行股东发挥作用不到位,存在隐瞒股权、代持股权等问题,未来要特别重视董事...

北京10月19日 - 中国银监会主席郭树清周四表示,中国金融业治理乱象总体进展符合预期,对实体经济影响比较小;现在中小银行多,流动性风险较高,要防范流动性风险、跨领域跨资产风险,防止监管套利和跨境资产流动的风险。

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  中国银监会主席郭树清在中共十九大中央金融系统代表团讨论会上称,近年来银行业已经实现股权多元化,下一步要继续深化银行业改革,健全公司治理结构。他说,现在的突出问题是一些银行股东发挥作用不到位,存在隐瞒股权、代持股权等问题,未来要特别重视董事会的建设和独立董事的选拔。

他在中共十九大中央金融系统代表会议上并指出,银监会坚持立查立改,效果明显,当前同业资产负债规模减少2万亿元人民币,同业理财和委托贷款净减少,理财增速大幅下降。

    10月19日上证综指下跌0.34%,银行业板块下跌0.08%,在28个行业板块中涨幅排名第3。板块内,涨幅前三的股票是工商银行、农业银行、建设银行,涨幅分别为0.96%、0.79%、0.69%,跌幅前三的股票为吴江银行、常熟银行、无锡银行,跌幅分别为4.19%、3.21%、3.2%。十九大金融系统讨论会上,央行行长周小川、央行副行长易纲、银监会主席郭树清等相继发言。周小川表示,扩大汇率浮动区间不是当前关注的重点;易纲称双支柱框架利于币值稳定和金融系统稳定;刘士余强调要补齐资本市场短板,打好防范金融风险攻坚战。郭树清则指出,金融监管趋势会越来越严。

前些年,很多中小型银行通过打擦边球的方式快速发展业务,而在这轮监管之下,这些不合规的方式都被重点整治,对业务规范的银行是好事,银行业也会形成强者愈强的局势。

  郭树清透露,今年前三季度银行业处置不良资产超9000亿元,但还可以继续加大处置力度,有效支持去产能和去杠杆。

“银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制,但不能掉以轻心,将进一步加强风险防范,前景是很好的,风险是可以化解的。”他说。

    行业要闻

2018年的前半个月,银监会连下三道监管政策,强监管的态势仍将延续。

  郭树清称,过去五年外资银行在华发展总体稳健,但在中国银行业市场中的份额是下降的,这不利于促进银行业竞争和结构优化,所以要加大银行业对外开放,对外资银行在持股比例、设立机构等方面进行改革。

具体到银行业不良资产处置,郭树清表示,现在各个机构对资产类别的划分是有差别的,要把不良贷款和不良资产充分暴露出来,加大处置力度。

    人民银行开展1400亿元逆回购操作。其中,800亿元的7天期逆回购操作,600亿元的14天期逆回购操作。因公开市场今日有400亿元逆回购到期,故单日净投放1000亿元。至此,央行已连续三日在公开市场大额净投放。(人民银行网站)

1月5日晚间,银监会出台《商业银行股权管理暂行办法》,瞄准银行股权管理补短板,禁止多头控股。据时代君了解,这也是银监会主席郭树清签署的新年第1号令。

  经历了早期的突飞猛进后,近年来,外资银行在华发展走到一个新的十字路口,网点减少、抛售中资银行股权离场等成为不少外资银行的写照。近期,又有一家外资行减少了16亿元运营资金。不过,不少外资行已盯上我国“一带一路”的新机遇,业内人士表示,外资行可以为我国企业“走出去”和“引进来”以及人民币国际化起到桥梁作用。

中国银监会审慎规制局有关负责人上周表示,防控金融风险、治理市场乱象不可能一蹴而就,因此在这个过程中要把握力度、节奏,稳妥有序推进。

    中国共产党第十九次全国代表大会中央金融系统代表团举行讨论会召开。周小川表示,如果总量阀门把握好,中国杠杆率不会上升过快。我国企业部门杠杆率偏高,既有直接融资偏弱、债务融资比重过高的原因,也有企业备用资金效率低的问题,所以说要强调供给侧结构性改革。汇率浮动区间不是太重要的事,当前的人民币汇率浮动区间也很少限制到汇率决定市场供求关系的变化;不过扩大汇率浮动区间是个信号,表明汇改会向前迈一步,但当前不是关注的重点。(证券时报)

同一天,《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告,矛头直指银行授信集中度风险;1月6日,银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》;1月13日,周六,银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。

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银监会政策连发,对实体经济影响较小。银监会上月称,自上半年采取一系列整治市场乱象和弥补制度短板的政策措施以来,银行资金空转减少,8月继续延续这一态势,同业业务持续收缩,同业资产、同业负债分别较年初减少3.2万亿元和1.4万亿元,同比增速分别为-13.8%和-1.6%。

    央行副行长易纲表示,本轮全球金融危机说明价格稳定不等于金融稳定,中国在着力建设金融宏观审慎框架,货币政策加宏观审慎政策起到稳定物价同时维护金融稳定的作用。(证券时报)

这也延续了2017年强监管的思路。2017年被称为“史上最严”金融监管年,监管令密集发布,大额罚单不断开出。银监会数据显示,2017年,银监会系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元。

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郭树清同时强调,要坚决抵御跨市场金融风险,深入整治银行业市场乱象,加强银行不良贷款处置监管,并坚决遏制隐性债务增加。

    银监会主席郭树清称,今后整个金融监管趋势会越来越严,监管部门会严格执行法规;今年银行业加强监管以防范风险,主要是针对银行理财业务、同业业务等方面,选择这些领域主要是因为其覆盖了比较突出的风险点,如影子银行、交叉金融、房地产泡沫、地方政府债务等。另外,这些领域涉及的资金(在金融体系)空转,加强监管对实体经济影响较小。现在的突出问题是一些银行股东发挥作用不到位,存在隐瞒股权、代持股权等问题,未来要特别重视董事会的建设和独立董事的选拔;今年前三季度银行业处置不良资产超9000亿元。中国还会进一步加大不良贷款处置力度,坚决遏制隐性债务增加,要坚决抵御跨市场金融风险,深入整治银行业市场乱象,进一步深化银行业改革开放,有序引导民间资本进入银行业;将在持股比例、业务范围等方面给予外资银行更大空间。(证券时报)

2017年10月19日,郭树清在十九大中央金融系统代表团开放日上明确表示,今后整个趋势是金融监管会越来越严,严格执行法律、严格执行法规、严格执行纪律。

“进一步深化银行业改革开放,这是防范风险的根本举措。”他称,银行业要在供给侧结构性改革中发挥更大作用,同时要加强公司治理。

    风险提示:公司业务发展不及预期;政策不及预期。

“我们认为银行业的前景是很好的,风险是可以化解的,矛盾是可以解决的,但是需要付出艰辛的努力,还需要包括企业、客户、居民个人等各方面共同配合。”郭树清说。

他指出,要扩大银行业对外开放。目前外资银行发展总体稳健,但在银行业市场份额中外资行的份额是下降的,不利于促进银行业扩大对外开放,未来将在持股比例、业务范围给予外资行更大空间。

强监管、防范风险依然是主旋律。1月13日晚,银监会发布《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,将重点围绕公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益等八大问题深入整治乱象。

发稿 李文科/马蓉/侯向明 撰写 李铮; 审校 张喜良

在这一轮银行业强监管之下,对大的银行是好事。前些年,很多中小型银行通过打擦边球的方式快速发展业务,而在这轮监管之下,这些不合规的方式都被重点整治,对业务规范的银行是好事,银行业也会形成强者愈强的局势。”

华南一位长期跟踪银行股的公募基金经理告诉时代君。

银监会监管政策连发

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新年第一周,银监会接连下发监管政策,分别规范银行股权管理、大额授信管理以及委托贷款。

1月5日,郭树清签署银监会2018年1号令,出台《商业银行股权管理暂行办法》剑指商业银行股东乱象,将股东及其关联方、一致行动人的持股比例合并计算等,提出银行股东入股数量限制采用“两参或一控”原则,并明确银监会延伸调查权,建立了从股东、商业银行到监管部门的“三位一体”的穿透监管框架,重点解决隐形股东、股份代持等问题。

银监会相关负责人称,本次监管重点聚焦主要股东,防止其滥用权利、掏空银行等行为,将大力排查违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益。

“这个文件主要是针对一些城商行和农商行,它们的股权较为分散,很多没有实际的控制人,并且有时会出现频繁转让的现象。”华南一股份制银行人士告诉时代君。

银监会副主席王兆星也在2017年城商行年会上表示:城商行法人治理和风险管控滞后,形成了很多显性或隐性的金融风险。有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机。

《商业银行大额风险暴露管理办法》公开征求意见的公告,矛头直指银行授信集中度风险。在银监会相关负责人看来,新规明确了单家银行对单个企业/集团的授信总量上限,进一步规范银行同业业务,有助于引导银行将更多资金投向实体经济,提高中小企业信贷可获得性,改善信贷资源配置效率。

“上述两份文件部分内容存在密切内在联系。《商业银行股权管理暂行办法》扩大了关联方授信集中度管理的对象范围,将关联方管理的对象向上穿透至最终受益人。”兴业银行首席经济学家鲁政委分析道。

1月6日,银监会又下发了《商业银行委托贷款管理办法》。委托贷款是影子银行的重要组成部分。诸多银行面对实体经济尤其是房地产企业、城投公司的融资需求,受限于银监会监管政策,无法直接贷款给企业,必须选择资管作为通道方能将资金贷出。

“主要有两个重点:一是针对委托贷款缺乏统一的制度规范的现状,补齐监管短板,推动商业银行加强风险管理;

二是强化委托人和借款人的定向委托关系,推动商业银行委托贷款业务回归中间业务的本职,回归服务实体经济的本源。”盘古智库高级研究员吴琦告诉时代周报记者。

“近年以来,由于房地产和地方融资平台通过银行贷款融资持续受到抑制,委托贷款成为银行将自营资金和理财资金继银信合作之后为满足房地产和地方融资平台融资的重要方式。我们认为,本次委托贷款管理办法落地是对三三四检查以及表外融资监管的延续和落实。”申银万国证券分析认为。

公司治理放首位

1月13日,周六,银监会在这个时间点也并未闲着,当天发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(以下简称4号文);同时,银监会在附件中公布了《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》与《2018年整治银行业市场乱象工作要点》。

4号文指出,深化整治银行业市场乱象,将重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域,严查案件风险。“突出‘监管姓监’,将监管重心定位于防范和处置各类金融风险,而不是做大做强银行业,强调对监管履职行为进行问责,严肃监管氛围。”银监会有关负责人表示,注重建立长效机制,弥补监管短板,切实解决产生乱象的体制机制问题。

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民生证券银行团队负责人林加力分析称,4号文明确了“整治银行业乱象”具有“长期性”,是一项常态化的重点工作。它说明了从去年开始的监管高压态势未来一段时间内将长期保持。

华创证券资产管理部总经理屈庆认为,4号文整体立意是在2017年各项专项治理工作全面评估的基础上,进一步对照2018年整治乱象工作给出的相关要点,梳理风险隐患并及时整改,形成“整改-评估-整改”的工作机制。

屈庆表示,2017年只是治理乱象的第一阶段,即“控制乱象增量”,2018年监管要更进一步,“解决乱象的根源”;2017年监管问“有没有”,摸清底细后,2018年监管说“即刻整改”。

从这个角度看,4号文就是“三三四”的操作落地,未来深入整治工作的影响会来得更久更猛一些。

与此同时,银监会也部署了2018年的重点工作。4号文附件2《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,从8个维度,22个方面全面展开,对整治乱象工作进行部署。其中,将“公司治理”放在首位,并从股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面作了要求。

为何将这个问题放在首位?郭树清在十九大中央金融系统代表团讨论会上称,近年来银行业已经实现股权多元化,下一步要继续深化银行业改革,健全公司治理结构。

他说,现在的突出问题是一些银行股东发挥作用不到位,存在隐瞒股权、代持股权等问题,未来要特别重视董事会的建设和独立董事的选拔。

2017年11月4日,央行官网刊发的周小川《守住不发生系统性金融风险的底线》一文指出:

“在公司治理上,国有金融资本管理体制仍未完全理顺,资本对风险的覆盖作用未充分体现,金融机构公司治理仍不健全,股东越位、缺位或者内部人控制现象较普遍,发展战略、风险文化和激励机制扭曲。” 乱象整治出成效

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2018年的强监管也是延续2017年的态势。2017年2月底,郭树清赴京,接替尚福林任银监会主席一职。

在郭树清执掌的这一年,银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手,组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度,开展了“三三四”等专项治理行动。

在2017年3月末至4月上旬期间,银监会新规密集下发,两周时间下达了7个监管文件,银行业迎来了严监管时期。

银监会数据显示,2017年,全系统共作出行政处罚决定3452件,其中处罚机构1877家,罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名,其中罚款合计3759.4万元,对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格。

郭树清对此表达过决心和信心。2017年4月,在银监会一季度经济金融形势分析会上,郭树清称:“如果银行业搞得一塌糊涂,我作为银监会主席,我就要辞职。这就是领导的责任。在其位谋其政,对于各类银行业乱象,要严肃处理和问责相关机构和责任人。”

经过一年的乱象整治,理财、同业、资管业务出现不同程度的收缩,资金空转程度减缓,脱虚向实效果显著。2017年前11个月,同业理财累计净减3万亿元,影子银行规模有所减少,同业业务挤压出虚增的“泡沫”。

表外业务逐渐回归表内,“影子银行”行为得到遏制,委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元,表外业务增速由过去的50%以上降到19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”,商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩,余额分别比去年初减少2.8万亿元和8306亿元。

“从目前效果来看,同业资产规模、同业负债规模均比年初减少了两万多亿元。银行理财增速大幅下降,同业理财净减少,委托贷款增长持续放缓,特殊目的投资也大幅度下降,效果比较明显。”郭树清曾表示。

一位不愿具名的股份制银行一级分行行长对时代周报记者说,去年银行业监管是近一二十年最严格的一次,“郭树清抓住了重点,就是严管同业。同业业务管理抓住,各家银行就能更加规范了”。

与此同时,银行业支持实体经济的力度加大。银监会最新数据显示,2017年前11个月,银行业贷款13.3万亿元,贷款增速自2015年以来首次超过同期资产增速,占同期新增资产比例比去年同期大幅提高29.8个百分点。信贷资源配置效率有所优化,制造业贷款继续保持正增长态势,增速较去年同期上升1.7个百分点。

国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚分析称,2017年,强监管治理金融乱象取得了明显成效,金融空转现象得到了很好的遏制,去杠杆正在有序进行。随着时间的推移,强监管对银行业的短期冲击已被逐步消化。

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