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你抢到收益率超5,持基过节最划算

作者: 理财保险  发布:2019-11-17

摘要:据Wind资讯最新一期统计,本周甬城在售的银行理财产品中有17款产品预期年化收益率超6%。银行理财收益始终保持着连续数月的稳定态势。 统计显示,目前在售的银行理财产品总量仍保持在260款以上。恒生中国、交行两家银行的结构性理财产品,最高预期年化收益率...

普益标准统计显示,本周银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.14%,较上期增加0.03百分点。

  收益                                         

  某基金人士指出,从历年9月的资金面来看,资金利率都呈现逐渐升高的态势。季末市场资金面或将呈现短期宽松长期偏紧的趋势,有利于短期债基的投资运作。短期理财债基的运作周期一般为一周、两周、一个月或一个季度等,投资者可根据自身资金流动性的需求自行选择。

  统计显示,目前在售的银行理财产品总量仍保持在260款以上。恒生中国、交行两家银行的结构性理财产品,最高预期年化收益率分别达10%和9.5%;78款产品最高预期年化收益率逾5%,占比仍有三成之多。而预期年化收益率在4.8%和4.5%以上的产品占比分别为43%和63%。

资金价格持续低位 银行理财收益短期内难大涨

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  另外,近似活期存款功能的货币市场基金近日的“吸金”功能也不可小觑。Wind数据显示,9月9日-13日这周,纳入统计可比的131只货币市场型基金(将理财型基金剔除后计算),平均7日年化收益率达3.9184%,环比上升0.88个百分点,完胜活期存款利率。

  不过,更多分析人士表示,9月流动性供求方面面临的扰动因素也不少。首先,9月季末月,银行会面临考核,容易出现阶段性流动性紧张,而国庆长假之前,居民取现及购汇也会给本币流动性带来一定影响;其次,当前超储率可能比6月更低,更低的超储率意味着流动性在面临各类扰动时,可能出现更明显波动,这也促使金融机构加强预防性资金储备,导致预防性资金需求上升;此外,今年9月还有高达2.33万亿元的同业存单将到期,进一步增添资金面的变数。从监管层面看,截至目前,金融严监管取向未变、货币政策不会放松,去杠杆风险未出清、资金需求仍比较刚性。我市一家股份制银行产品部经理接受记者采访时表示,随着下周税期影响再起,流动性波动或重新加大,银行理财产品收益也有可能呈现进一步涨势。

本周在售银行理财有15款收益超5%

  临近季末大考,在银行揽储需求下,高收益理财产品频频涌现。在《证券日报》基金新闻部记者实地走访的几家股份制商业银行和城商行中,保本浮动收益型的理 财产品预期年化收益率大多在4%左右,几乎大多非保本浮动收益型理财产品的预期年化收益率在5%以上,只有个别1个月—3个月的短期理财产品预期年化收益 率超4%不到5%,其中最高的预期收益率为5.3%。

  普益财富的统计也显示,上周共有67家银行发行了526款理财产品,发行银行数较上期报告增加6家,产品发行量增加24款,且同期发行的506款人民币理财产品,平均预期收益率已站上5%的关口。

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对于银行理财收益持续下跌、季末也难明显翘尾的的主要原因,普益标准研究员李明珠分析称,一方面是因为市场流动性持续宽松,市场利率下行,带动银行理财资金成本下降;另一方面,由于在转型过渡期,银行资产端仍在持续调整,随着存量非标资产到期,寻找期限较短的非标来匹配产品期限变得更加困难。

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  收益抢眼 持币不如持“基”

  4日,货币市场利率多数走低。昨日公布的上海银行间同业拆放利率显示,隔夜拆借利率再度大跌8.5BP至2.665%;7天拆借利率亦跌至2.8202%。不过,今年以来,资金面总体表现出“该松不松,该紧不紧”的状态,如季末月,以往通常是资金面比较紧张的时期,今年却比较平稳,而在非季末月份,资金面反倒出现了超预期的紧张。有业内人士认为,接下来的9月季末月,资金面不排除遵循前述“规律”宽松跨季,而一大波投资者期盼的“银行理财的季末效应”也恐难如愿。

记者发现,半年末节点,商业银行依旧有揽储任务,市场再现各种花式揽储,银行理财产品的收益近期再现反弹,根据融360的数据,本周在售产品中有15款的年化收益超过5%。

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  ⊙记者 金苹苹 张苧月 ○编辑 张亦文

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除了银行理财产品,货币基金及宝宝理财产品同样出现收益略涨。融360监测数据显示,本周宝宝理财收益率为2.56%,较上周上升5BP,连续两周上升。货币基金平均预期收益率为2.61%,较上周上升11BP。其中7日年化收益率超过4%的货币基金有14只,较上周增加10只。

  七日折算年收益率排名前十的货币基金

  除了银行理财产品收益走高外,近期在资金面整体偏紧的大背景下,短期理财债基的收益表现也格外抢眼。据Wind数据统计,截至9月13日,纳入统计可比的87只短期理财型基金的平均7日年化收益率达4.2672%。其中,大成月添利理财B、大成月添利理财A、工银瑞信[微博]14天理财B的7日年化收益率分别为9.30%、9.00%、5.56%,位列前三。此外,南方理财14天B、光大保德信添天利B、汇添富理财30天B等14只产品7日年化收益率均超5%。

  尽管,在上榜“本周甬城在售人民币理财产品收益排名前十”的10款预期最高年化收益率超5.2%的产品中,结构性产品占了大半,但非结构性产品中,预期年化收益率超5%的高性价品种同样不少。从记者整理出的“本周甬城在售非结构性人民币理财产品收益排名前十”榜单中,入榜产品的最高预期年化收益率都在5.2%及5.2%以上。其中,宁波银行、稠州银行、包商银行、温州银行、建行以及东亚中国等6家银行,均推出了预期最高年化收益率达5.2%的非结构性产品,而在售的预期年化收益超5%非结构性产品的银行更有近20家。

本周是半年末,市场资金松紧情况以及理财产品收益率备受关注。记者调查发现,虽然部分银行推出了预期年化收益率高达5%的理财产品,但是整体平均收益率上涨不明显。而这背后主要是因为市场季末资金面持续宽松,本周Shibor、DR001隔夜利率陆续跌破1%,显示流动性整体充裕。

  ■本报见习记者 吴晓璐 

  扎堆上市 银行“中秋理财”有点火

  据Wind资讯最新一期统计,本周甬城在售的银行理财产品中有17款产品预期年化收益率超6%。银行理财收益始终保持着连续数月的稳定态势。

近期Shibor、DR001隔夜利率陆续跌破1%,显示流动性整体充裕。虽然6月28日shibor隔夜利率为1.3705%,较上一日大幅上涨40.9BP;银行间市场存款类机构隔夜债券质押式回购利率加权价报1.39%,在前一天跌破1%之后大幅反弹,但全月算术平均值报1.51%,较上月大幅下行67个基点,并创下自2015年8月份以来的接近4年新低,也不影响季末流动性充裕的局面。

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  从具体7日年化收益排名来看,信诚货币B(+5.62%)、信诚货币A(+5.36%)、景顺长城货币B(+5.16%)位居前三。华夏货币B、天弘增利宝货币、景顺长城货币A、工银货币、招商保证金快线B紧随其后,7日年化收益均逾4.8%,完全不输给部分短期银行理财产品。

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  中秋节近在眼前,为了防止6月末的“钱荒”再度来袭,不少银行未雨绸缪,提前在月中发力,借着节日的名义发行高收益理财产品。

李明珠认为,一般来说,随着年中时点过去,银行吸收流动性的意愿减弱,理财收益会出现阶段性回落。

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  对于市场上高收益产品“再出江湖”的原因,市场人士分析认为,主要是银行为了防止6月末的“钱荒”再现。“虽然目前资金面压力不大,但随着双节到来,流动性需求必定有所攀升,加上季末惯有的揽储压力,银行目前推出高收益产品主要是一种预防性的措施,以储备资金来应付季末的资金需求。”某大型商业银行金融市场部人士如此向记者表示。

市场资金面情况,本周央行逆回购操作连续5日停摆。不过央行在本月已是连续第3个月实现净投放。Wind数据显示,6月份,央行累计开展逆回购操作8250亿元,两次开展MLF操作共7400亿元,合计投放资金15650亿元;不考虑央行票据互换操作,对冲当月到期的7950亿元央行逆回购和6630亿元MLF之后,实现净投放1070亿元。

  同样,作为低风险投资产品的货币基金也迎来了春天。自2016年11月份开始,货币基金产品7日年化收益率节节攀升,目前货币基金收益率普遍站上4%关 口,多只货币基金7日年化收益率破5%。据Wind资讯数据显示,6月16日当天,有5只货币基金的七日年化收益率超过5%,收益率在4%及以上的有 327只,占货币基金总量超40%。其中6月16日成立的鹏华金元宝货币基金,当天收益便高达6.02%,位居货币基金七日折算年收益率之首。

  据银率网数据库统计,截至2013年9月14日,已有7家商业银行发行20款“中秋节”理财产品,平均预期收益率为5.14%,较前周发行的理财产品平均预期收益率4.94%高0.2个百分点。

虽然超5%预期收益率理财产品“重现江湖”,但大多数银行的理财产品预期收益率仍在4%—4.5%左右徘徊。据融360大数据研究院监测的数据显示,截至2019年6月27日,6月21日至6月26日的银行理财平均预期收益率为4.16%。

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  随着中秋节与国庆长假日渐临近,各家金融机构也纷纷开始卖力“吆喝”,通过各种高收益吸引大众进行假日理财。

受此影响,资金利率价格持续低位运行,业内人士表示,季末资金面持续宽松,市场不缺钱。

  据银行理财经理介绍,最近3期的理财产品预期收益率都比较高,这些产品规模在5亿 元—10亿元之间,一般都是银行自发的理财产品,主要投向银行同业拆借、企业债和票据等固收产品,风险非常小,一般都能达到预期收益率。由于收益高,这些 理财产品募集得比较快。那位顶着烈日来银行的大妈,想要买的理财产品也已经募集完,银行理财经理只好推荐风险和收益相似的另一款产品。

“总体来看,理财收益率的翘尾现象虽然存在,但相比以往,力度很小。”融360分析师杨慧敏指出,银行理财收益率相比往年已经大幅下降,不过在企业回笼资金和银行考核等原因的影响,季末资金需求相对比较旺盛,理财产品的收益才能跟着有所上涨。

  其中1年期利率已经超过目前银行贷款基础利率4.3%,市场资金供需紧张程度可见一斑。

广州日报全媒体文字记者 林晓丽

  6月中旬,受到跨季、月末缴税、监管考核等因素的影响,市场资金面波动较大。银行理财产品预期收益率以及货币基金七日年化收益率不断走高。

(数据来源:融360)

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  具体来看,短期利率中,隔夜利率较前一日上涨2.11个基点,至2.8528%;7天期利率上涨0.93个基点,至2.9140%;14天期利率上涨 1.43个基点,至3.5833%;1月期利率上涨0.44个基点,至4.6990%。中长期利率中,3月期利率下降1.1个基点,至4.7613%;6 月期利率上涨0.63个基点,至4.5416%;9月期利率上涨0.25个基点,至4.4064%;1年期利率上涨0.33个基点,至4.4297%。

  000620.OF    易方达现金增利A    1.00350           4.943                  3.461

  但是也有公募基金经理指出,流动性紧张在带来货币基金收益率上涨的同时,也需要防范期末大 规模赎回风险,个别资金面受到较大考验的中小银行会在季末赎回货币基金以获取流动性。因为相对于其他久期更长的产品来说,银行等大型机构持有的货币基金是 流动性最好的品种之一,出现资金回笼需求时,要求赎回货币基金是较为常规的操作。

  资金面紧张叠加季末揽储 银行高收益理财“炙手可热”

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  一位宏观分析师对《证券日报》基金新闻部记者表示,从央行的解读来看,可以预期的是,“稳健中性”的货币政策或仍将持续,短期内市场利率料维持高位运行。

  代码         名称               万份基金          七日折算年收益率(%)    七日折算年收益率(%)[平均]

  “估计随着去杠杆的深化和金融进一步回归为实体经济服务,比过去低一些的M2增速可能成为新的常态。”央行相关负责人近期表示,在经济发展新常态的大背 景下,应坚持积极稳妥去杠杆的总方针不动摇。一位宏观分析师对《证券日报》基金新闻部记者表示,从央行的解读来看,可以预期的是,“稳健中性”的货币政策 或仍将持续,短期内市场利率料维持高位运行。

  烈日灼灼,午后38℃的高温炙烤着北京,炙热的天气丝毫不影响老百姓抢购高收益银行理财产品的热情。一位大妈迈着稍显急促的步伐进入银行,径直走向正在给记者介绍理财产品的理财经理,问道:“昨天我看的那个理财产品还有吗?”

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  短期市场利率或高位运行 季末货币基金警惕赎回风险

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  近期同业拆借利率一路走高,6月16日上海银行间同业拆放利率(Shibor)显示,相较于前一日(6月15日),短期利率均延续上涨,中长期利率中,除了3月期利率下跌之外,其余利率也均呈上涨趋势。

  6月中旬,受到跨季、月末缴税、监管考核等因素的影响,市场资金面波动比较大。银行理财产品预期收益率不断走高。《证券日报》基金新闻部记者注意到,走访 的几家银行中,预期收益率最高的理财产品主要销售对象是新户,而且一般只能通过柜台办理,银行理财产品的老用户则与这些预期高收益的理财产品无缘。

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